Quem paga o chargeback? Como evitar?

Um chargeback é uma cobrança que é devolvida a um cartão de pagamento depois que um cliente contesta com sucesso um item em seu extrato de conta ou relatório de transações. Um estorno pode ocorrer nos cartões de débito (e na conta bancária subjacente) ou nos cartões de crédito. Os chargebacks podem ser concedidos a um titular do cartão por vários motivos.

Chargeback: o que é?

Um chargeback é o valor do pagamento que é devolvido a um cartão de débito ou crédito, depois que um cliente contesta a transação ou simplesmente retorna o item adquirido.

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O processo de chargeback pode ser iniciado pelo mercador ou pela instituição emissora do titular do cartão.

Os comerciantes geralmente incorrem em uma taxa do emissor do cartão quando ocorre um chargeback.

Os emissores de cartões devem chargebacks dentro de um período fixo de dias a partir da data de cobrança.

Há uma taxa para iniciar um chargeback, por isso é preferível resolver disputas com o comerciante, se possível.

Chargeback: como funciona?

Um chargeback pode ser considerado um reembolso, pois retorna fundos especificados retirados de uma conta através de uma compra anterior. Nesse sentido, difere de uma cobrança anulada, que nunca é totalmente autorizada para assentamentos.

Focados em acusações que foram totalmente processadas e liquidadas, os chargebacks geralmente podem levar vários dias para o acordo total, pois devem ser revertidos por meio de um processo eletrônico envolvendo várias entidades.

Um chargeback pode incorrer em custos e problemas para sua empresa. Entender e aprender como lidar com eles evitará muitos problemas. (Imagem: Pinterest)

Quando pedir um chargeback?

As cobranças podem ser contestadas por muitos motivos.

Um titular do cartão pode ter sido cobrado por um comerciante por itens que nunca receberam, um comerciante poderia ter duplicado uma acusação por engano, um problema técnico pode ter causado uma acusação equivocada ou que as informações do cartão do titular do cartão podem ter sido comprometidas.

Normalmente, os titulares de cartão de crédito têm um prazo no qual podem contestar uma cobrança, conhecida como período de chargeback.

Dispor um chargeback em potencial pode ser um desafio para um titular do cartão, pois exige tempo para contestar a cobrança com um representante de atendimento ao cliente e também pode exigir um recibo ou prova de transação. Ainda assim, no caso de uma acusação fraudulenta, os bancos geralmente apoiam altamente apoiando e emitindo chargebacks em uma situação em que um número de cartão foi comprometido.

Os chargebacks mais comuns ocorrem, no entanto, simplesmente quando um titular do cartão escolhe devolver um item. Se estiver dentro do prazo permitido do comerciante, o comerciante poderá iniciar um estorno como reembolso. Caso contrário, o comerciante pode emitir o crédito da loja de clientes, como cortesia. Outros chargebacks podem ser mais complicados.

Processamento de chargeback

O processo de chargeback pode ser iniciado pelo mercados ou pelo banco emissor do titular do cartão. Se iniciado com um comerciante, o processo é semelhante a uma transação padrão; No entanto, os fundos são retirados da conta de um comerciante e depositados com o banco emissor do titular do cartão.

Por exemplo, um chargeback iniciado por um comerciante começaria com uma solicitação enviada ao banco adquirente do comerciante do comerciante. O banco adquirente entraria em contato com a rede de processamento do cartão para enviar o pagamento da conta do comerciante no banco do comerciante para a conta do titular do cartão no banco emissor.

Chargeback: quem paga?

Se um chargeback for iniciado pelo banco emissor, o banco emissor facilita o chargeback através da comunicação em sua rede de processamento. O banco comerciante recebe o sinal e autoriza a transferência dos fundos com a confirmação do comerciante.

Em alguns casos, como com acusações fraudulentas, o banco emissor pode conceder ao titular um chargeback ao mesmo tempo em que envia a reivindicação a um departamento de cobrança. Nesse caso, um banco assume a responsabilidade e absorve o custo por meio de fundos de reserva ao pesquisar e resolver a reivindicação.

Os bancos que adquirem comerciantes geralmente cobram uma taxa aos comerciantes por transações de chargeback. Essas taxas são detalhadas em um contrato de conta do comerciante. As taxas geralmente são cobradas por transação para cobrir os custos pela rede de processamento. Penalidades adicionais por estornos também podem ser aplicadas.

Quanto tempo tenho para pedir um chargeback?

O período do chargeback, ou o prazo para arquivar um chargeback, depende do processador de pagamento, mas pode variar de 60 a 120 dias. Leis internacionais geralmente permitem chargebacks dentro de 60 dias a partir da data de cobrança.

Como você evita um chargeback?

Quando um cliente inicia um chargeback, o comerciante tem um período de tempo definido para responder. Isso varia de acordo com o processador de pagamento, mas geralmente é de cerca de 30 dias. No momento, o comerciante pode fornecer os recibos assinados, contratos e qualquer outra documentação que mostre que o chargeback está errado.

O ideal é ter um sistema seguro de vendas, que reduza o número de fraudes e evite que o número de chargebacks do seu negócio aumentem.

Ficou alguma dúvida sobre os chargebacks? Deixem nos comentários suas perguntas e iremos responder!

Sobre o autor

Após ouvir relatos de seus clientes empresariais, André percebeu que existia o receio de aceitar cartões por motivos variados, desde custos até não saber como funcionava uma máquina de cartão. Sendo especialista em finanças e educador financeiro com mais de 300 horas em cursos, André decidiu escrever sobre as máquinas de cartão para ajudar seus leitores e os vendedores que querem entrar neste mundo dos cartões de crédito e débito.

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