De maneira grosseira, existem duas maneiras de processar pagamentos com cartão: eletronicamente por meio de chip, pela tarja magnética ou sem contato e entrada digitada. O último também é chamado de venda digitada ou venda sem cartão presente, que pode ser feita mesmo sem o cartão estando perto.

As opções chave para as empresas são principalmente terminais virtuais, lojas online / comércio eletrônico, faturamento eletrônico, aplicativos de pagamento e entrada manual em uma máquina de cartão. Carteiras móveis, como Apple Pay, Android Pay e Samsung Pay, são consideradas transações com cartão presente através de máquinas de cartão sem contato, mas o cliente não está presente se usado sem processamento sem contato.

Venda digitada por cartão de crédito é seguro?

O problema para os comerciantes é que os pagamentos sem cartão envolvem um risco maior de fraude. As empresas precisam se armar com ferramentas de detecção e prevenção de fraudes para validar e autenticar o cartão, a fim de não perder essas vendas.

Apesar desse desafio, vale a pena o esforço: as empresas podem vender para clientes que não teriam chegado ao local para comprar ou pagar, e os titulares de cartão se beneficiam da conveniência de fazer compras online ou pagar da maneira que desejam com o mínimo esforço .

Especialmente o comércio eletrônico em dispositivos móveis se tornou popular, sem sinais de desaceleração. Agora, os consumidores estão tão acostumados a pagar remotamente, mais empresas do que nunca precisam de um sistema de venda digitada.

Venda com cartão não presente

Faça vendas digitadas com segurança para proporcionar mais praticidade aos seus clientes. (Foto: UniBul’s Money Blog)

Fraude com comprar só com o numero do cartão de crédito

De acordo com estatísticas recentes, as perdas com transações fraudulentas de venda digitada ainda correspondem a uma grande porcentagem das fraudes de cartão no Brasil e no mundo, constituindo a maior parte das fraudes com cartão. Por quê? Presumivelmente, porque o chip e a senha dificultam a fraude nas transações com cartão, portanto as transações de venda digitada se tornam um alvo mais fácil.

A leitura eletrônica de cartões através de uma máquina de cartões é uma maneira de provar que o cartão está presente para uma transação legítima permitida pelo titular do cartão. Mas quando o cliente não está presente com o cartão ou os detalhes do cartão são inseridos manualmente, ele abre possibilidades de fraude.

Por um lado, como os provedores de pagamento sabem se o cliente forneceu a você os detalhes do cartão? Esses detalhes poderiam ter sido roubadas ou obtidos sem a permissão do titular do cartão.

Devido a esse risco, apenas alguns provedores de pagamento móvel aceitam transações por venda digitada. Em todos esses casos, são consideradas transações com chave, que têm taxas mais altas que as do processamento eletrônico por meio de um leitor de cartão.

Ferramentas para prevenir fraudes por venda digitada

As empresas podem esperar um estorno caro de seu provedor de pagamento se uma transação fraudulenta for descoberta pelo proprietário do cartão. Felizmente, existem maneiras de limitar a exposição à fraude. Você pode começar implementando ferramentas de verificação de fraude que ajudarão a identificar transações de alto risco ou atividades suspeitas.

Emissores de cartões como Visa e Mastercard fornecem os seguintes serviços para autenticar o cartão no ambiente de venda digitada.

Verified by Visa, Mastercard SecureCode e SafeKey

Devido aos riscos de coletar, manipular e armazenar informações confidenciais de cartão, muitos comerciantes online optam por usar um gateway de pagamento externo para lidar com pagamentos com cartão em seu nome. Um deles é o Verified by Visa, um serviço que ajuda os bancos emissores de cartões a autenticar a identidade dos titulares de cartões registrados ao fazer uma compra pela Internet.

O que isso significa é que o site do comerciante ou o gateway de pagamento possui um software que reconhece o cartão. Se o cartão estiver registrado no serviço Verified by Visa, o software solicitará que o proprietário digite uma senha conhecida pelo proprietário, pois foi criada quando o cartão foi registrado.

A Mastercard desenvolveu um sistema semelhante chamado Mastercard SecureCode, enquanto a American Express possui sua própria solução conhecida como SafeKey.

Quando um comerciante on-line identifica o titular do cartão usando um desses métodos de autenticação, a responsabilidade por fraude geralmente muda do comerciante para o emissor do cartão. Isso significa que o comerciante não estará mais sujeito a estornos se o titular do cartão posteriormente alegar que outra pessoa está usando o cartão.

Serviço de verificação de endereço

Os processadores de pagamento com cartão bancário também realizam uma verificação chamada Serviço de Verificação de Endereço. Essa é uma das maneiras mais comuns de reduzir a fraude online com cartão de crédito.

O serviço geralmente é realizado pelo emissor do cartão por meio de autorização por telefone durante a transação de venda digitada e ajuda a determinar se a transação é válida, verificando elementos do endereço de cobrança do titular do cartão e validando-o.

Pode ser usada uma mensagem no celular por app ou SMS para realizar esse tipo de verificação.

Código de segurança do cartão

Um código de segurança do cartão refere-se a um código de segurança de três ou quatro dígitos impresso nos cartões de crédito e débito. O código ajuda a validar que o titular do cartão está fazendo uma transação com um cartão genuíno vinculado a uma conta bancária. Esse número não faz parte da tarja magnética e, na maioria dos casos, fica na parte de trás do cartão.

  • Os emissores de cartões têm nomes diferentes para este código, incluindo:
  • Visa: Card Verification Value 2 (CVV2) – três últimos dígitos ou a faixa de assinatura na parte de trás do cartão
  • Mastercard: Card Validation Code (CVC2) – últimos três dígitos na faixa de assinatura na parte de trás do cartão
  • Discover: Card Identification Number (CID) – últimos três dígitos na faixa de assinatura na parte de trás do cartão
  • American Express: Unique Card Code or Card Identification Number (CID) – quatro dígitos na parte da frente do cartão

O que você pode fazer para impedir as fraudes e o estorno?

Para se protegerem de perdas, os provedores de pagamento geralmente solicitam aos comerciantes uma taxa de estorno por transações fraudulentas. Se você seguir determinados procedimentos, poderá impedir alguns desses estornos.

Por exemplo, as empresas são incentivadas a obter informações importantes do proprietário do cartão durante algumas ou todas as transações ausentes do portador do cartão. Isso pode incluir:

  • Nome do titular do cartão, como aparece no cartão
  • Data de validade do cartão (mês, ano), como aparece no cartão
  • Endereço de cobrança
  • Código de segurança do cartão
  • Número de telefone e / ou endereço de e-mail
  • Número da conta

Se você possui uma loja online, pode tornar obrigatório que os clientes insiram essas informações na finalização da compra. Você também deve ter uma maneira de armazenar a data e a hora em que o pedido foi feito, os detalhes do pedido ou qualquer informação sobre sua correspondência com o cliente.

Por fim, ajuda os comerciantes a manter cópias dos formulários de pedido e obter a prova de entrega no endereço de entrega fornecido pelo comprador.

Devido aos riscos de coletar, manipular e armazenar informações confidenciais de cartão, muitos comerciantes online optam por usar um gateway de pagamento externo para lidar com pagamentos com cartão em seu nome, como as ferramentas Verified by Visa, Mastercard SecureCode e SafeKey mencionadas acima.

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