O que é um gateway de pagamento? Quais os melhores?

Usamos já algumas vezes os termos “portal de pagamento” e “gateway de pagamento”. Mas se você é um novo comerciante online, ou mesmo não sendo, a forma como os sistemas de pagamento funcionam pode não ser tão cristalina claro em sua mente como é na nossa.

É por isso que estamos dedicando um artigo inteiro a essa função de missão crítica. Quanto mais você entender o que é um gateway de pagamento e como ele funciona, melhor você estará em tomar decisões inteligentes que definam seu negócio para o sucesso. Se, no final deste artigo, você se sentir mais bem equipado para escolher o gateway de pagamento certo para você, consideraremos a missão cumprida.

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O que é gateway de pagamento?

O termo gateway de pagamento refere-se à tecnologia que conecta comerciantes e redes de pagamento. Essencialmente, ele serve como uma ponte – ele captura detalhes de pagamento para transações de clientes (seja terminal de ponto de venda, online ou por telefone), passa essas informações para um banco adquirente para aprovação e envia as informações do banco adquirente. resposta de volta ao cliente.

Como funciona um gateway ou intermediador de pagamento?

Primeiro, o gateway captura a solicitação de transação. O gateway é responsável por criptografar as informações de pagamento e encaminhá-las para um banco adquirente. Então, por um momento, o trabalho do gateway está pronto.

Em seguida, o banco adquirente apropria-se da solicitação de transação. Normalmente, é um banco que você reconheceria, ou qualquer organização que originalmente emitisse o cartão para o cliente. O trabalho do banco adquirente é obter autorização para a transação.

O banco adquirente avalia a solicitação de uma disponibilidade de fundos, bem como uma perspectiva de fraude e risco. O cliente possui crédito ou fundos suficientes? Parece ser uma transação válida? O banco adquirente gera uma resposta – sim ou não.

O banco adquirente envia a resposta de volta ao gateway de pagamento.

O trabalho final do gateway de pagamento é apresentar a resposta ao comprador no formato esperado (por exemplo, “Parabéns, seu pedido foi aprovado!”).

(Lembre-se de que todos os itens acima precisam acontecer em, digamos, cerca de cem milissegundos!)

Por que usar um gateway de pagamentos?

Não é tão simples quanto parece. Embora passar informações de pagamento de uma parte para outra seja a parte mais óbvia de como um gateway de pagamento funciona, um bom gateway também ajuda sua empresa de outras maneiras.

1) Ele deve permitir que você forneça sua versão de uma experiência superior ao cliente.

Se o gateway de pagamento não permitir que você crie uma interface de usuário incrível que corresponda à sua empresa exclusiva, seus recursos tecnológicos não serão equivalentes. Seja qual for o gateway que você frequenta, ele deve oferecer a você a capacidade de projetar ótimas experiências para o cliente, como check-out móvel tranquilo, compra no aplicativo ou suporte ao conceito de um comprador recorrente.

Um gateway de pagamentos conecta, com segurança, o cliente com o vendedor, ajudando a realizar trocas financeiras com menores custos. (Foto: PayTabs)

2) Permitir que você aproveite os dados criados durante o processo de pagamento, integrando pagamentos com seus outros sistemas principais.

Para que sua empresa funcione sem problemas, você precisa dos seus sistemas em sincronia e o gateway pode ajudar. Escolha um que faça mais do que apenas processar informações de pagamento – também deve simultaneamente: Envie notificações para o seu sistema de gerenciamento de pedidos (por exemplo, “João pagou, então envie uma camiseta para João neste endereço!”).

Informar seu sistema de atendimento ao cliente (assim, quando o cliente ligar com um problema, você está ciente da compra dele).

Atualize suas plataformas de contabilidade de pedidos, reembolsos e depósitos para ajudar sua equipe a reconciliar os livros.

Forneça dados ao seu sistema de business intelligence (usado na análise de dados para prever o comportamento do cliente).

Mais importante ainda, deve incorporar mecanismos de prevenção de fraudes.

3) Deve ajudar a reduzir instâncias de falsos declínios.

Os gateways de pagamento que fazem parceria com mais de um banco adquirente estão equipados para o failover, o que significa que, se uma transação não for realizada pela primeira vez, o gateway tentará automaticamente novamente em outro banco. Se alguns desses parceiros forem internacionais, melhor ainda. Transações transfronteiriças experimentam até 20% mais declínios devido aos desafios colocados pela utilização de um banco adquirente de fora do país. As parcerias de aquisição globais abrem caminho para transações transnacionais mais suaves, mantendo a transação local e, portanto, com maior probabilidade de aprovação.

4) Deve acomodar um número mais amplo de transações, aceitando vários tipos de pagamento.

Um bom gateway de pagamento deve aceitar todos os principais tipos de pagamento, incluindo cartões, PayPal, Visa Checkout e outros, bem como ACH e outros tipos de pagamento locais em todo o mundo – dos quais existem literalmente centenas. Se o seu gateway limitar seus tipos de pagamento, isso basicamente limitará a incrível experiência do usuário que você deseja criar.

Quais os melhores gateways de pagamento?

Os melhores gateways são aqueles que oferecem os serviços acima com uma boa relação entre custo e benefício. Com a quantidade de opções que hoje existem, é difícil escolher apenas alguns nomes. O que é importante fazer é uma pesquisa que compreenda as principais opções e assim, encontrar aqueles que incorporam as qualidades acima em um custo acessível para suas necessidades.

https://youtu.be/nxomYcayv6E

Para mais informações sobre o gateway de pagamento, confira nosso site. Ou, se você tiver dúvidas sobre como otimizar seu sistema de pagamento para conversões mais altas, deixe nos comentários suas dúvidas e teremos o prazer de ajudar em tudo que precisarem!

Sobre o autor

Após ouvir relatos de seus clientes empresariais, André percebeu que existia o receio de aceitar cartões por motivos variados, desde custos até não saber como funcionava uma máquina de cartão. Sendo especialista em finanças e educador financeiro com mais de 300 horas em cursos, André decidiu escrever sobre as máquinas de cartão para ajudar seus leitores e os vendedores que querem entrar neste mundo dos cartões de crédito e débito.

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