O processamento de cartões de crédito é um elemento essencial do atual mundo do varejo, especialmente quando uma empresa está administrando um site de comércio eletrônico. Para processar pagamentos com cartão de crédito com eficiência, as contas de comerciante são usadas para concluir esse processo. Essas contas são vinculadas a serviços como PagSeguro, PayPal, MercadoPago, Cielo, Rede, entre outras que oferecem o serviço de intermédio de pagamentos por cartão. Essas empresas também possibilitam antecipar os recebíveis nas máquinas de cartão. Mas antes de entender essa antecipação, é preciso compreender como é processado o pagamento dos clientes por cartões.

Como funciona uma máquina de cartão?

O tempo que leva para um comerciante que aceita um cartão de crédito como pagamento até o momento em que os fundos são depositados na conta bancária do comerciante pode variar dependendo do tipo de conta comercial usada pelo proprietário da empresa. Normalmente, um pagamento pode levar de 24 horas a três dias para processar o pagamento. A razão para este tempo é porque o processo de transação passa por várias etapas para ir de uma conta bancária para outra.

Para entender melhor o processamento do cartão de crédito, é importante conhecer todas as etapas que ocorrem desde o ponto de venda até o depósito final nas contas do comerciante. Uma vez que um cartão de crédito é usado no ponto de venda em qualquer negócio, o pagamento é então autorizado através do banco adquirente. O banco adquirente é o banco onde o comerciante tem uma conta. O banco adquirente emitirá um pedido de autorização ao banco emissor do cartão. Depois que a autorização é confirmada, o código de aprovação é enviado de volta ao ponto de venda. Para a maioria das transações, isso acontece em segundos para que o pagamento possa ser feito para bens e serviços.

Após um pagamento aprovado, um processo semelhante ocorre novamente, embora em vez de solicitar autorização através do banco do comerciante ao banco emissor do cartão, o código de autorização e das vendas são enviados primeiro ao banco adquirente e depois ao banco emissor do cartão. Muitos comerciantes fornecerão lotes diários ou semanais de vendas, em vez de concluir uma transação por vez.

Assim que o banco emissor do cartão receber o código de autorização, o banco emissor do cartão subtrairá uma taxa de intercâmbio do total devido. Em seguida, ele é enviado de volta ao banco adquirente, onde o dinheiro é então depositado na conta do comerciante, menos uma porcentagem de desconto previamente acordada, que é um requisito para ter esse tipo de conta. Embora possa parecer um processo complicado, pode ser muito eficiente para coletar vários pagamentos com cartão de crédito para qualquer empresa, grande ou pequena.

Como aceitar cartões de crédito?

Aceitar cartões de crédito pode gerar incerteza e consumir muito tempo e energia se você não souber o que precisa. Espero que agora você tenha uma boa ideia de que precisa de uma solução completa para processar transações de cartões de crédito. Abaixo estão algumas dicas adicionais que podem ajudá-lo a configurar rapidamente sem todos os problemas que podem vir com este processo.

Suporte ao cliente

Ao selecionar um processador de cartão de crédito ou qualquer software ou provedor de serviços para sua empresa, é importante saber que tipo de suporte ao cliente ele oferece. Idealmente, o provedor que você escolher terá suporte telefônico gratuito 24 horas por dia, 7 dias por semana. Mas, algumas empresas oferecem apenas suporte por e-mail, suporte por telefone durante certas horas ou as empresas precisam pagar mais pelo suporte dedicado. O suporte ao cliente é especialmente crucial quando o dinheiro está envolvido. Pequenas empresas confiam em ter fundos rapidamente. Uma grande porcentagem do seu fluxo de caixa é proveniente de pagamentos com cartão de crédito, por isso é importante obter ajuda imediatamente caso algo dê errado.

Taxas

Algumas empresas de máquinas de cartão cobram taxas mais elevadas para diferentes tipos de cartões, como o American Express. Isso é importante considerar ao comparar provedores, e por que muitas empresas optam por um provedor de taxa fixa. É também importante considerar as taxas para serviços especiais, como a antecipação de recebíveis.

Proteção contra fraudes

A fraude com cartão de crédito é outra realidade que você enfrenta quando aceita cartões de crédito, mas há maneiras de se proteger. A maioria dos principais fornecedores de contas comerciais oferece ferramentas poderosas de detecção de fraudes, e você deve colocá-las em prática de acordo com a orientação delas.

Negociação

Muitos provedores estão dispostos a negociar descontos por volume para processamento de cartão de crédito. Se você é um grande negócio, pergunte sobre quaisquer descontos ou estruturas de preços diferenciados disponíveis.

Pagamentos com cartões de crédito

A antecipação dos pagamentos de cartão tem um custo. Por isso, é preciso pensar duas vezes antes de antecipar recebíveis. (Foto: Wise Bread)

Como funciona a antecipação de recebíveis do cartão de crédito? Como fazer?

A antecipação de recebíveis do cartão de crédito é antecipar os recebimentos de pagamentos efetuados por cartões de crédito. A empresa que administra sua máquina de cartão ou gateway de pagamentos pode ou não oferecer esse serviço. Funciona da seguinte maneira: um cliente paga R$100 no cartão de crédito e você quer receber esse dinheiro mais cedo ao invés de esperar o prazo para o recebimento normal, que é de (normalmente) 30 dias. Você, vendedor, recebe então, em sua conta, o valor que foi pago para a venda.

A antecipação pode ser feita pelo app, site ou pelo telefone de atendimento da administradora da sua máquina de cartão.

Taxas de adiantamento de crédito

O adiantamento de crédito tem um custo. Geralmente esse custo é uma porcentagem do valor do pagamento. Essa taxa é cobrada no lugar da taxa que é cobrada por pagamentos em crédito ou como um valor extra além da taxa de antecipação de cartões. O vendedor deverá conferir com a empresa intermediadora de pagamentos para saber quais as taxas cobradas.

Evite antecipar o crédito

O planejamento financeiro da empresa é importante para evitar a necessidade da antecipação de crédito. Quanto mais você antecipar, mais recursos você irá tirar dos seus lucros. Faça projeções e deixe sempre dinheiro em caixa, optando pela antecipação apenas e somente quando for o último recurso viável.

Você já antecipou recebíveis na máquina de cartão? Por que precisou dessa antecipação?

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