Melhor dia de compra: o que significa? Como funciona?

Quando você paga sua fatura de cartão de crédito? Algumas pessoas pagam seus saldos todos os meses até a data de vencimento listados em seus extratos de cartão de crédito. Outros carregam um saldo de mês a mês, mas efetuam o pagamento mínimo exigido em algum momento antes do prazo.

Então, quando é o melhor momento para fazer um pagamento com cartão de crédito? Antes de discutirmos isso, vamos revisar por que você deve pelo menos pagar sua conta no prazo.

O que significa melhor dia de compra?

Significa o dia que mais se distancia do fechamento da sua fatura a partir do fechamento da fatura do mês anterior.

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Por exemplo, suponha que sua fatura no mês de março fechou no dia 01 de abril e o dia de vencimento de suas faturas é no dia 10 de todo mês.

Para as compras feitas no mês de abril, o melhor dia de compra será no dia 02, pois você terá até o dia 10 de maio para pagar.

Entendendo sua fatura do cartão e seu pagamento

Ter um melhor dia para compra não significa que você deva comprar nesse dia. Esse melhor dia parte de um princípio de que você terá 40 dias para pagar sua fatura, ou seja, 40 dias para guardar o dinheiro para o valor total da fatura.

Agora, é importante você sempre pagar sua fatura do cartão por completo, sem parcelar, sem pegar empréstimos. E nada de atrasar seus pagamentos. Por que?

A maioria dos credores usa o modelo de score de crédito único para avaliar as pontuações de crédito. Sob esse modelo de pontuação, boa parte da sua pontuação de crédito depende do seu histórico de pagamentos. Portanto, se você tiver um registro de fazer pagamentos com cartão de crédito tardios, isso pode diminuir sua pontuação.

Há outra razão pela qual você deve fazer de pagar seus cartões de crédito uma prioridade. Um cartão de crédito é um tipo de conta de crédito rotativo. Ao contrário das contas de crédito parcelado – como hipotecas e empréstimos para estudantes – as contas de crédito rotativas permitem emprestar dinheiro sempre que precisar até um determinado limite (sua linha de crédito). Não há pagamento mensal fixo e você pode carregar um saldo de mês a mês por não pagar sua conta integralmente. As leis estabelecem que é preciso oferecer um empréstimo quando você entra no rotativo, mas mesmo assim, os juros são bem altos.

Quando se trata de sua pontuação de crédito, a dívida rotativa normalmente carrega mais peso do que a dívida parcelada. Portanto, embora fazer qualquer tipo de pagamento de empréstimo após a data de vencimento pode prejudicar sua pontuação de crédito, os pagamentos com cartão de crédito tardios podem causar mais danos ao seu crédito.

O valor da dívida que você deve representar 30% da sua pontuação de crédito. Uma parte importante dessa variável é a taxa de utilização de crédito (o valor do crédito que você usou em comparação com sua linha de crédito) associado às suas contas de crédito rotativo.

Isso significa que sua pontuação de crédito pode fazer um mergulho sério se você perder os prazos de pagamento do cartão de crédito e você usou uma parte significativa da sua linha de crédito disponível.

O melhor dia de compra para seu cartão será aquele que dará o maior prazo para pagamento das compras. (Imagem: CommonMind)

Vale a pena pagar fatura do cartão antecipado?

Embora seja uma boa ideia pagar sua fatura de cartão de crédito quando for devido, o pagamento antecipado do cartão de crédito pode funcionar a seu favor. Para entender o porquê, você precisará saber como funciona o seu ciclo de cobrança.

Os ciclos de cobrança de cartão de crédito geralmente duram 29 a 31 dias. O último dia do seu ciclo de cobrança é sua data de fechamento. Qualquer que seja o saldo do cartão de crédito que você tenha neste dia, geralmente é o saldo que seu emissor de cartão de crédito relata para as agências de crédito. Sua data de fechamento não é a mesma que a data de vencimento do seu pagamento. Afinal, o pagamento do seu cartão de crédito tecnicamente não se deve até o final de um período de 21 a 25 dias conhecido como período de carência.

Ao fazer um pagamento com cartão de crédito antes da data de fechamento, você pode fazer parecer que você acumulou menos dívida com cartão de crédito. Por exemplo, digamos que você tenha um cartão de crédito com um limite de crédito de R$3.000. Se você gastar R$2.500, mas pagar R$1.700 antes da data de encerramento, as agências de relatórios de crédito pensarão que você gastou apenas R$800.

Por que isso é uma coisa boa? Com base em nosso exemplo, as agências de relatórios de crédito pensariam que seu índice de utilização de crédito é de 26,7%. A redução do seu índice de utilização de crédito pode melhorar sua pontuação de crédito. Se você deseja uma pontuação de crédito melhor, é melhor manter essa porcentagem abaixo de 30%.

Quando usar o cartão de crédito para pagamentos?

Você estará em boa forma se puder pagar seu cartão de crédito até a data de vencimento, especialmente se pagar todo o seu saldo. Pagar pelo menos parte da sua conta antes da data de fechamento pode ser ainda melhor se você quiser uma boa pontuação de crédito.

Mas o melhor momento para fazer um pagamento com cartão de crédito pode ser sempre que sua taxa de utilização de crédito exceder 30%. Ao rastrear sua taxa de utilização de crédito e mantê -lo o mais baixo possível, você pode proteger sua pontuação de crédito. E você não precisará se preocupar em lembrar a data em que suas informações de crédito serão relatadas.

Para calcular a taxa de utilização de crédito para um cartão de crédito individual, você pode pegar o saldo do seu cartão de crédito e dividir esse número pela sua linha de crédito. Em seguida, multiplique esse número por 100.

As agências de relatórios de crédito também consideram sua taxa geral de utilização de crédito. Se você tiver várias contas de crédito, isso é igual à soma de todos os saldos do seu cartão de crédito divididos pelo seu limite total de crédito.

Cuidados ao usar o cartão de crédito para pagamentos

Tentando descobrir o melhor momento para pagar seu cartão de crédito? Para evitar pagar juros e taxas atrasadas, você precisará pagar sua conta até a data de vencimento. Mas se você deseja melhorar sua pontuação de crédito, o melhor momento para fazer um pagamento é provavelmente antes da data de fechamento do extrato, sempre que sua relação dívida / crédito começa a subir muito alto.

Dúvidas? Deixem nos comentários suas perguntas e iremos responder!

Sobre o autor

Após ouvir relatos de seus clientes empresariais, André percebeu que existia o receio de aceitar cartões por motivos variados, desde custos até não saber como funcionava uma máquina de cartão. Sendo especialista em finanças e educador financeiro com mais de 300 horas em cursos, André decidiu escrever sobre as máquinas de cartão para ajudar seus leitores e os vendedores que querem entrar neste mundo dos cartões de crédito e débito.

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