Qual a diferença entre cartão de crédito e débito?

Escrito na categoria "Comparativo de máquinas de cartão" por André M. Coelho.

A principal diferença entre um cartão de débito e um cartão de crédito é a origem do dinheiro. Quando você faz uma compra com cartão de débito, o dinheiro é retirado de sua conta corrente, que é seu próprio dinheiro. Quando você faz uma compra com cartão de crédito, o dinheiro é emprestado do seu banco, que você deve reembolsar antes de uma data de vencimento especificada.

O que é um cartão de débito?

Um cartão de débito é um substituto para dinheiro. Ao usá-lo, você está retirando seus próprios fundos de sua conta bancária.

Dessa forma, você não acumula juros em suas compras, tornando o cartão de débito uma opção sólida se você está tentando evitar juros e evitar dívidas.

O que é um cartão de crédito?

Um cartão de crédito é uma ferramenta de pagamento que permite que você peça dinheiro emprestado ao seu banco sempre que fizer uma compra. Por causa disso, você tem acesso a um fundo de dinheiro que não é seu e terá que reembolsar o valor emprestado dentro de um período de carência, geralmente entre 30 e 40 dias.

Se você deixar de pagar em dia, espere acumular multas e juros, o que torna suas compras mais caras do que realmente são.

Qual a diferença entre cartão de crédito e débito?

Na verdade, são algumas diferenças, que listamos abaixo.

1. Os cartões de débito têm algumas semelhanças com os cartões de crédito

Os cartões de débito, como os cartões de crédito, têm um número de conta de 16 dígitos e data de validade e um código de segurança de 3 dígitos. No entanto, existem algumas diferenças importantes entre os cartões de crédito e débito que o ajudarão a decidir qual desses cartões deve ser o seu cartão principal.

2. Os cartões de débito são financiados por dinheiro em conta corrente, enquanto os cartões de crédito são vinculados a uma linha de crédito

Suas compras com cartão de débito são deduzidas do saldo da sua conta corrente. Cada compra com cartão de débito reduz o saldo da sua conta corrente e deixa você com menos dinheiro para compras adicionais. Quando você faz compras com cartão de débito, não está criando nenhuma dívida. Seu cartão de crédito, por outro lado, está vinculado a uma linha de crédito. Suas compras são adicionadas a um saldo de cartão de crédito que deve ser reembolsado.

Cartões de crédito e débito

Cartões de crédito e débito são diferentes e devem ser usados em diferentes situações. (Foto: divulgação)

3. Os cartões de débito não exigem pagamentos mínimos mensais

Como suas compras com cartão de débito são pagas com o dinheiro de sua conta corrente, você não precisa fazer pagamentos mensais com cartão de débito. Você pode ter que manter um saldo mínimo para evitar uma taxa mensal, mas um saldo mínimo não é um requisito. Os saldos do cartão de crédito exigem pagamentos mínimos mensais. Deixar de fazer os pagamentos mínimos exigidos pode resultar em multas atrasadas, taxas de juros mais altas e danos ao seu crédito.

4. As compras com cartão de débito não estão sujeitas a juros

Como você não está pedindo dinheiro emprestado, não há encargos financeiros associados às suas compras com cartão de débito. Na verdade, dependendo de sua conta corrente, você pode ganhar juros sobre o saldo de sua conta corrente. Os cartões de crédito cobram juros sobre os saldos que você carrega, a menos que uma taxa promocional esteja em vigor.

5. O uso do cartão de débito não afetará seu crédito

O uso do cartão de débito e da conta corrente não é relatado rotineiramente às agências de crédito e não está incluído em sua pontuação de crédito. Isso significa que você não pode construir crédito com um cartão de débito. O uso do cartão de crédito, por outro lado, impacta diretamente sua pontuação de crédito. O tratamento responsável dos cartões de crédito é importante para manter uma boa pontuação de crédito. Há uma exceção: se suas compras com cartão de débito excederem o saldo em sua conta corrente e você não conseguir liquidar o saldo, seu banco poderá reportar o saldo pendente às agências de crédito. Obs: se você cair no cheque especial, pode influenciar nas suas finanças.

6. Você pode aumentar seu próprio limite de gastos

Com um cartão de débito você pode gastar tanto dinheiro quanto tiver disponível em sua conta corrente. Depositar mais dinheiro permitirá que você gaste mais. Com um cartão de crédito, você só pode gastar até o limite de crédito que o emissor do cartão lhe empresta. Para aumentar sua capacidade de gasto, você terá que esperar que o emissor do cartão de crédito aumente seu limite de crédito.

7. Os saques em dinheiro são mais baratos com um cartão de débito

Ao usar seu cartão de débito para sacar dinheiro em um caixa eletrônico, você enfrenta no máximo duas taxas de caixa eletrônico: uma da operadora do caixa eletrônico e outra do seu banco. Quando você usa seu cartão de crédito para sacar dinheiro em um caixa eletrônico, não apenas está sujeito a uma taxa de caixa eletrônico, mas também terá que pagar uma taxa de adiantamento em dinheiro e seu saldo de adiantamento em dinheiro poderá ter uma cobrança de juros mais alta.

Devo usar meu cartão de débito ou crédito?

Se você não se preocupa com a pontuação de crédito e não quer pagar com dinheiro que não tem, um cartão de débito é a melhor opção. Além disso, se você costuma viajar para o exterior, um cartão de débito é ideal para saques em caixas eletrônicos, porque você não pagará uma taxa de saque em caixas eletrônicos.

Por outro lado, se você deseja acumular crédito e potencialmente ganhar recompensas em suas compras, um cartão de crédito pode ser a escolha certa. Apenas certifique-se de pagar seu saldo em dia, caso contrário, vai custar mais do que vale.

Um cartão de débito permite que você gaste o dinheiro que tem em sua conta em vez de carregar dinheiro, enquanto um cartão de crédito permite que você peça dinheiro emprestado ao banco, que você terá que pagar dentro do prazo para evitar o pagamento de taxas e juros.

Mas antes de se comprometer com qualquer um desses métodos de pagamento, certifique-se de comparar suas opções para fazer a escolha certa.

Dúvidas? Deixem nos comentários suas perguntas!

Sobre o autor

Autor André M. Coelho

Após ouvir relatos de seus clientes empresariais, André percebeu que existia o receio de aceitar cartões por motivos variados, desde custos até não saber como funcionava uma máquina de cartão. Sendo especialista em finanças e educador financeiro com mais de 300 horas em cursos, André decidiu escrever sobre as máquinas de cartão para ajudar seus leitores e os vendedores que querem entrar neste mundo dos cartões de crédito e débito.

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