O limite de crédito em seu cartão de crédito é o saldo máximo permitido em seu cartão em um determinado momento. O tamanho do limite de crédito afeta o poder de compra que você tem com o cartão de crédito, ou seja, quanto maior o limite de crédito, mais você pode comprar. Depois de atingir seu limite de crédito, seu credor não permitirá que você faça compras adicionais até que você pague parte do saldo pendente.

Há outro motivo pelo qual seu limite de crédito é tão importante: sua pontuação de crédito. A quantidade de crédito que você usa afeta sua pontuação de crédito. Trinta por cento da sua pontuação de crédito considera um fator chamado utilização de crédito. É a relação entre o saldo do seu cartão de crédito e o limite de crédito. Quanto maior a proporção, o que significa que você está usando mais do seu limite de crédito, o pior é para a sua pontuação de crédito. Um limite de crédito baixo significa que você não terá muito espaço para fazer compras sem que isso afete negativamente seu limite de crédito.

Como funciona o limite de cartão de crédito?

Se você está planejando uma grande compra ou se está considerando uma transferência de saldo, saber antecipadamente seu limite de crédito ajudará você a decidir se o cartão de crédito será útil. Você pode pular os cartões de crédito com limites que não se ajustam às suas necessidades, como um cartão de crédito com limite baixo que não permitiria a transferência de um saldo ou um cartão de crédito com limite alto ao qual você provavelmente não se qualificaria.

Como funciona parcelamento cartão de crédito: o limite para parcelas

Um limite é quanto você pode comprar em um cartão ou o valor total que você pode ter parcelado no seu cartão. Se você tem um cartão de limite R$200 e faz uma compra de R$100 parcelada em 10 vezes de R$10, você está usando R$100 do seu limite, sobrando R$100 para outras compras ou parcelamentos. À medida que você for pagando suas parcelas, você vai liberando o limite novamente para usar com outras compras.

Infelizmente, é impossível prever qual será seu limite de crédito até que você seja aprovado. Os emissores de cartões de crédito usam uma variedade de fatores para definir o limite de crédito para cartões de crédito, e até que tenham considerado esses fatores, eles não podem oferecer um limite de crédito firme para você.

O tipo de cartão de crédito e seu limite

Pense em cartões de crédito como um produto com recursos predefinidos. Como a taxa de juros e as taxas, os limites de crédito são outra característica pré-definida. Como o limite de crédito é definido depende do cartão de crédito.

Alguns cartões de crédito têm um limite de crédito específico, R$1.000, por exemplo, que cada portador de cartão aprovado recebe, independentemente de outros fatores. Outros cartões de crédito têm uma taxa limite de crédito e os titulares de cartão aprovados recebem um limite de crédito dentro desse intervalo. Por exemplo, possíveis limites de crédito para um determinado cartão podem ficar entre R$5.000 e R$10.000. As aplicações mais bem qualificadas serão aprovadas para um limite de crédito na extremidade superior do intervalo.

Seria bom se o fizessem, mas os emissores de cartão de crédito não publicam os limites de crédito para cartões de crédito. Se você pesquisar em sites populares de análise de cartão de crédito, poderá encontrar informações enviadas pelo usuário sobre limites de crédito para vários cartões de crédito.

Sua renda e o limite

A quantidade de dinheiro que você faz geralmente afeta o valor que você pode pagar. Embora você tenha uma chance maior de obter aprovação para um limite de crédito mais alto se tiver uma renda alta, não há garantia de que sua renda lhe dará um limite de crédito alto. Outros fatores, como o tipo de cartão de crédito, ainda entram em jogo.

Se você estiver aplicando em conjunto com outra pessoa, o emissor do cartão de crédito considerará suas qualificações de receita e crédito para definir seu limite de crédito. Os saldos bancários e outros ativos geralmente não afetam seu limite de crédito, a menos que você esteja oferecendo dinheiro como garantia para garantir a linha de crédito, como com um cartão de crédito garantido.

Conhecendo os fatores que os emissores de cartão de crédito usam para definir os limites de crédito, é mais provável que você receba um limite de crédito baixo se sua renda for baixa, tiver uma alta relação dívida / renda, só começar com crédito ou estão reconstruindo seu histórico de crédito, ou os limites em seus outros cartões de crédito são baixos.

Razão entre dívida e renda

Usando as informações do seu relatório de crédito e pedido de cartão de crédito, o emissor do cartão de crédito será capaz de estimar o seu rácio dívida / rendimento. Esse índice pode afetar o limite de crédito que você recebe em seu cartão de crédito. Isso significa que uma alta renda compensada por altos pagamentos da dívida poderia resultar em um limite de crédito menor do que se você estivesse gastando menos dinheiro com pagamentos mensais da dívida.

Parcelar as compras no cartão

Entenda os limites do cartão de crédito para conseguir usar o parcelamento de forma apropriada. (Foto: Lexington Law)

Seu histórico de crédito e seu limite

O modo como você lidou com os limites de crédito em seus outros cartões de crédito não afetará apenas a aprovação para um novo cartão de crédito, mas também o limite de crédito para o qual você será aprovado. Pagamentos em atraso, saldos elevados e outras informações negativas tornam menos provável que você seja aprovado para um limite de crédito alto.

Limites em outros cartões de crédito

Os emissores de cartões de crédito podem seguir seus outros cartões de crédito. Se o seu relatório de crédito mostrar que você tem limites de crédito altos em seus outros cartões de crédito, terá uma chance maior de ser aprovado para um limite de crédito elevado em um novo cartão de crédito. Por outro lado, se você costuma ter limites de crédito de R$500 e R$1.000, é improvável que você seja aprovado para um limite de crédito de US $ 10.000 imediatamente.

Como descobrir qual vai ser seu limite?

Mesmo o tempo de descobrir o seu limite de crédito é totalmente dependente do emissor do cartão de crédito. Você pode descobrir seu limite de crédito ao mesmo tempo em que é aprovado ou pode não aprender até receber o novo cartão pelo correio. Isso significa que você não pode fazer planos concretos para usar seu cartão de crédito até saber com certeza qual será seu limite de crédito.

Obtendo uma quantidade maior de gastos

Você não está necessariamente preso ao limite de crédito com o qual começa. Depois de vários meses usando seu cartão de crédito com responsabilidade, o emissor do seu cartão de crédito pode aumentar automaticamente seu limite de crédito. Para obter a melhor chance de obter um aumento de limite de crédito automático, use seu cartão de crédito, não o limite máximo e pague todos ou pelo menos a maior parte da sua fatura a cada mês.

Nem todos os emissores de cartão de crédito aumentam automaticamente os limites de crédito. Você pode ter que solicitar um aumento de limite de crédito para um limite de crédito maior. É muito simples e rápido solicitar um aumento do limite de crédito – basta acessar sua conta online, ligar para o número de atendimento ao cliente do seu cartão de crédito ou conversar com seu gerente. Você pode ter que atualizar sua renda ou fornecer um valor de limite de crédito específico que gostaria de receber. O emissor do cartão de crédito processará sua solicitação e informará se sua solicitação de aumento do limite de crédito foi aprovada.

Se o aumento do limite de crédito não for aprovado, o emissor do cartão de crédito enviará um email ou uma carta informando os motivos pelos quais você não foi aprovado.

Você tem um cartão de crédito? Como foi o processo de aprovação?

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