Todo cartão de crédito válido incorpora vários elementos de segurança projetados para permitir que os comerciantes verifiquem a autenticidade do cartão. Se você aceitar cartões para pagamento em uma loja física, informe-se sobre onde esses recursos de segurança estão localizados e como devem ser.

É de sua responsabilidade verificar a validade de cada cartão que você recebe, mas também é o primeiro a perder dinheiro em uma transação envolvendo um cartão falsificado. Além disso, o processo deve levar apenas alguns segundos do seu tempo e, de qualquer forma, não há absolutamente nenhuma razão para não tirar proveito desses recursos de segurança enquanto aguarda uma resposta de autorização.

O que é um cartão de crédito válido?

Agora, cada empresa de cartão de crédito mantém seus próprios padrões de segurança (na maior parte), o que significa que você deve estar familiarizado com cada uma delas. A boa notícia, no entanto, é que os padrões usados ​​pelas quatro maiores marcas de cartões do Brasil não são tão diferentes uns dos outros, o que facilita muito o seu trabalho e a identificação de cartões que podem ser falsificados.

Como é um número de cartão de crédito válido?

Antes de analisarmos como reconhecer um cartão falso quando o vemos, mostrarei como você pode verificar se o número de um cartão é real. Essa técnica é especialmente útil em transações de comércio eletrônico, nas quais você não tem o luxo de inspecionar fisicamente o próprio cartão. Você pode criar um programa que faça isso por você ou apenas comprar um que já esteja disponível.

A técnica para validar números de cartão de crédito usa a fórmula de Luhn (também conhecida como algoritmo de Luhn ou o algoritmo “mod 10” ou “módulo 10”). É um procedimento simples, que verifica um número de cartão no seguinte processo de três etapas:

Dobre o valor de cada dígito ímpar do número do cartão que você está inspecionando. Se a soma resultante de qualquer operação de duplicação for maior que 9 (por exemplo, 6 x 2 = 12 ou 8 x 2 = 16), adicione os dígitos dessa soma (por exemplo, 12: 1 + 2 = 3 ou 16: 1 + 6 = 7).

Adicione todos os dígitos resultantes, incluindo os pares, que você não multiplicou por dois.

Se o total recebido terminar em 0, o número do cartão é válido de acordo com a fórmula de Luhn; caso contrário, não é válido.

Se você colocar a fórmula de Luhn em funcionamento e inspecionar o número do cartão MasterCard: “5120415296389632”, você terá um resultado final de 70, que termina em 0. Isso significa que nosso número MasterCard passa no teste do algoritmo de Luhn.

Obviamente, a validade do número do cartão não elimina a possibilidade de o cartão ainda ser falsificado, portanto, você precisará seguir as melhores práticas de aceitação de cartão.

Abaixo, revisamos como você deve verificar se um cartão Visa ou MasterCard é ou não válido presencialmente.

Cartão de crédito válido

O cartão de crédito válido tem números e informações corretas para impedir fraudes. (Foto: Null Byte)

Cartão de crédito Visa válido

Todos os cartões de crédito e débito Visa válidos têm um conjunto de recursos de segurança exclusivos, com alguns dos quais você já está familiarizado. Abaixo, você encontrará uma lista completa, além de dicas sobre como verificar a validade de cada cartão. Você deve examinar esses recursos enquanto aguarda a resposta do emissor à sua solicitação de autorização. Lembre-se de que uma aprovação de autorização não o protege necessariamente contra fraudes.

Recursos de segurança do cartão Visa

1. Marca Visa. O logotipo Visa azul e dourado é normalmente exibido em um fundo branco no canto inferior direito, superior esquerdo ou superior direito do cartão. No entanto, o posicionamento superior esquerdo é permitido apenas em cartões com chip.

2. Número do cartão Visa. Os números dos cartões Visa sempre começam com o número “4” e têm 16 dígitos – não há exceção a esta regra. Os números devem aparecer em uma linha e ser claros e uniformes em tamanho e espaçamento.

3. Número BIN. Os quatro primeiros dígitos do número do cartão devem ser impressos diretamente abaixo do número em si. Este é o número de identificação bancária (BIN) do emissor. Esses dois números devem ser idênticos.

4. Membro desde/Member Since. Alguns cartões Visa exibem o mês e o ano em que a conta foi aberta. A data deve estar no formato “mm/aa” e o local normalmente fica à esquerda da data de vencimento e abaixo do número da conta.

5. Data de validade. A data de validade do cartão deve estar localizada abaixo do número da conta e no formato “mm / aa”. Cartões expirados não são válidos e não devem ser aceitos para pagamento.

6. Nome do titular do cartão. O nome do titular do cartão ou um título genérico pode ser impresso ou gravado na face do cartão, no entanto, em alguns cartões Visa, o campo pode ser deixado em branco.

7. Microchip. Alguns cartões possuem um chip que, se presente, está localizado acima do número da conta.

8. Holograma da Pomba. O holograma da pomba Visa pode estar localizado em qualquer lugar na parte frontal ou traseira do cartão. Essa imagem tridimensional deve parecer se mover à medida que você gira ou inclina o cartão.

9. Orientação vertical. Alguns cartões Visa são orientados verticalmente e as informações da conta não são gravadas em relevo, mas impressas a laser. Esses cartões têm faixas magnéticas e um código de verificação de cartão na parte de trás, assim como suas contrapartes mais convencionais.

10. Mini-cartão. Esta é uma versão em miniatura de um cartão Visa ou Visa Electron padrão.

11. Tarja magnética. A tarja magnética contém as informações de identificação da conta do cartão. Quando o cartão é passado através de um terminal de ponto de venda (POS), os dados codificados são “lidos” e exibidos na tela do terminal. As informações exibidas devem corresponder às do cartão, portanto, compare-as.

12. Painel de assinatura. O painel de assinatura está localizado na parte de trás do cartão, com a palavra “Visa” impressa repetidamente dentro de um elemento ultravioleta. Dependendo do design do cartão, o painel pode ter o número completo da conta impresso, apenas os últimos quatro dígitos ou nenhum. Se o painel de assinatura estiver riscado ou apagado, a palavra “vazio” será exibida repetidamente por baixo.

13. Valor de verificação do cartão 2 (CVV2). O número CVV2 de três dígitos aparece em uma caixa branca à direita do painel de assinaturas ou dentro dele. É usado em transações sem cartão para verificar se o cliente está em posse física do cartão.

Cartão de crédito MasterCard válido

Da mesma forma que a Visa, todos os cartões de crédito e débito MasterCard válidos exibem um conjunto de recursos exclusivos com os quais você deve estar familiarizado. Você descobrirá que as duas maiores marcas de cartões do Brasil mantêm padrões de segurança muito semelhantes para o design de seus cartões, mas existem algumas diferenças, como você verá abaixo.

Recursos de segurança do cartão MasterCard

Todos os cartões devem incluir uma marca de marca MasterCard colorida.

1. Marca MasterCard. Todos os cartões devem incluir uma marca de marca MasterCard colorida, que geralmente é exibida no canto inferior direito.

2. Número do MasterCard. Os números dos cartões MasterCard devem sempre começar com o número “5” e, da mesma forma que a Visa, têm 16 dígitos. Os números devem ser claros e uniformes em tamanho e espaçamento e devem aparecer em uma linha.

3. Número BIN. Os quatro primeiros dígitos do número do cartão devem ser os mesmos impressos diretamente abaixo – o BIN pré-impresso.

4. Data de validade. A data de validade de um cartão válido deve estar no futuro e no formato “mm/aa”.

5. Nome do titular do cartão. Assim como os cartões Visa, o nome do titular do cartão MasterCard é impresso na frente do cartão.

6. Microchip. Alguns cartões carregam um chip, localizado acima do número da conta.

7. HoloMag. O holograma MasterCard, ou HoloMag, pode estar localizado na parte frontal ou traseira do cartão. Se localizado na frente, aparecerá acima da marca. Se localizado na parte traseira, será localizado próximo ou abaixo do painel de assinaturas.

8. Orientação vertical. Em alguns cartões, o design e a marca podem ser orientados verticalmente.

9. Painel de assinatura. O painel de assinatura está localizado na parte de trás dos cartões, com a palavra “MasterCard” impressa em várias cores a um ângulo de 45 graus. Os últimos quatro dígitos do número da conta devem ser impressos em letras itálicas reversas no painel de assinaturas.

10. Código de verificação do cartão 2 (CVC2). O CVC2 de três dígitos deve ser impresso em itálico reverso à direita dos quatro últimos dígitos do número da conta no painel de assinaturas.

11. Tarja magnética. A faixa magnética deve estar presente e localizada acima do painel de assinaturas e parecer lisa e reta, sem sinais de violação. Em alguns cartões, a fita HoloMag pode ser usada no lugar da fita magnética.

Agora, existem diferentes modelos de MasterCard em uso hoje e alguns dos recursos de identificação acima podem não estar presentes em alguns dos cartões aceitos. No entanto, todos os recursos de segurança presentes devem estar em conformidade com as especificações acima.

Cuidados ao identificar cartões válidos

Aceitar pagamentos com cartão em uma configuração presencial permite que você inspecione fisicamente cada cartão e garanta sua validade. É uma grande vantagem e você deve aproveitar ao máximo. Acrescente a isso a capacidade de examinar o comportamento do seu cliente em busca de sinais de algo suspeito ou incomum, e deve ficar óbvio o motivo pelo qual um ambiente de cartão presente é considerado de menor risco e é recompensado com taxas de intercâmbio mais baixas do que a configuração de comércio eletrônico. A inspeção dos recursos de segurança de um cartão deve levar apenas alguns segundos e não há melhor maneira de gastar seu tempo enquanto aguarda uma resposta de autorização.

Se seu exame dos recursos de segurança de um cartão levar a suspeitar que o cartão tenha sido alterado de alguma forma ou esteja falsificado, será necessário fazer uma chamada de código 10 para o centro de autorização do seu processador para alertá-lo sobre atividades suspeitas. Você estará conectado ao emissor do cartão e, após uma curta série de perguntas “sim” e “não”, será instruído sobre como proceder com a transação. Se for necessário chamar a polícia, o operador fará isso por você. Você pode receber instruções para guardar o cartão, o que deve ser feito somente se for seguro.

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