Mercado Pago: simulador, taxas, juros, e mais!

Escrito na categoria "Como pedir máquina de cartão" por André M. Coelho.

A primeira etapa para calcular as taxas de processamento do cartão é encontrar a taxa efetiva. Um simulador de taxas facilita bastante neste aspecto, pois já calcula os valores e quanto você vai receber. Mas como usar o simulador e calcular os valores a serem recebidos? Se eu vou usar um simulador, como o do Mercado Pago, como saber se o cálculo está certo?

Quanto custa vender com Mercado Pago?

Pode custar um valor fixo ou uma porcentagem de cada venda, em um valor que vai de 3,99% a 4,99%.

Quando uma organização típica olha inicialmente para sua taxa efetiva de vendas no cartão, geralmente se encontra abaixo dos 5%. Dentro dessa taxa efetiva existem vários tipos diferentes de taxas:

Intercâmbio: representa a maior parte da taxa. Vai para o emissor (geralmente um banco) para financiar as operações e os descontos do titular do cartão.

Markup: vai para o processador do comerciante que o fornecedor usa para aceitar pagamentos com cartão, como o Mercado Pago.

Avaliação: vai para a rede (Visa, Mastercard, Discover, American Express) para permitir ao emissor transmitir o pagamento do titular do cartão para o estabelecimento.

Tipo: transações por cartões tem uma taxa, enquanto transações como transferências de saldo de contas, boletos, etc, tem taxas diferentes.

A taxa total é cobrada como um valor somado, traduzido na forma de uma porcentagem por tipo de transação. Essa porcentagem é cobrada do valor que é pago pelo cliente.

Acontece que estas taxas podem ser facilmente negociáveis, bastando conversar com o seu processador e mostrando as ofertas de outros processadores. E as taxas podem variar também de acordo com o prazo de recebimento dos valores. Em outras palavras, quanto maior o prazo que você usar para receber os valores, mais barata será a taxa cobrada.

Mercado Pago: as taxas no simulador

No simulador do Mercado Pago, as taxas que ele vai mostrar são as seguintes:

Vendas no cartão de crédito e com saldo na conta do Mercado Pago:

Vendas com cartão de débito virtual

Pagamentos em boletos bancários:

Para pagamento em boleto parcelado:

Você pode simular tanto pelo aplicativo quanto pelo site, fazendo login diretamente na sua conta.

Mercado Pago para simulação

Faça as simulações no Mercado Pago para saber quanto vai receber pelas suas vendas. (Imagem: Mercado Pago)

Mercado Pago: como pagar menos juros?

Você pode reduzir sua taxa efetiva e as taxas totais de cartão de crédito definindo uma política inteligente para suas vendas, criando um fluxo de caixa que te mantenha sem a necessidade de receber os valores antes do prazo, pagando uma taxa mais cara por isso e reduzindo sua margem de lucro.

Como funciona o parcelamento com e sem juros no Mercado Pago?

Definir a política de aceitação do cartão de crédito da sua empresa é difícil. Os compradores adoram pagar com cartão de crédito – e todos querem deixar seus clientes felizes. Mas os descontos e linhas de crédito adicionais que seus compradores desfrutam têm custos para você: taxas de processamento de cartão de crédito e trabalho manual. No caso do parcelamento com ou sem juros, é um grande atrativo para os clientes oferecer esta opção.

O usuário do Mercado Pago que quer vender parcelando com ou sem juros precisa calcular também os custos, para poder fazer o devido planejamento financeiro das vendas.

O vendedor pode repassar os juros de parcelamento ao comprador ou você pode absorver os juros com um plano de vendas. Nas vendas à prazo, o acréscimo de valores pode ter um desconto de até 15% para sua loja online. A loja pagará os valores de acordo com o prazo de recebimento escolhido, reduzido o custo dos números de parcelas.

Os valores dos custos especiais de parcelamento são os seguintes:

Para fazer uma estratégia de aceitação de cartão de crédito econômica, uma empresa precisa primeiro entender exatamente quanto está gastando a cada mês para processar os cartões de crédito de seus clientes. E este cálculo deve entrar, devidamente, no seu planejamento.

Exemplo de cálculo de juros do Mercado Pago

Caso não encontre o simulador, ou tenha dúvidas ao utilizá-lo, podemos te ajudar com um exemplo.

Digamos que você faça uma venda de R$500 para um cliente que paga com cartão de crédito. A taxa do cartão de crédito é de 3,99% para receber em 30 dias.

Primeiro, determine o valor da taxa do cartão de crédito multiplicando 3,99% pelo total de vendas:

R$500 X 0,0399 = R$19,95

As taxas de processamento do seu cartão de crédito são R$19,95 para receber em 30 dias. Agora, subtraia R$19,95 de suas vendas totais de R$500 para determinar quanto dinheiro seu negócio rendeu:

R$500 – R$19,95 = R$480,05

Em 30 dias, você receberá em sua conta em dinheiro R$480,05. Simples, não?

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas!

Sobre o autor

Autor André M. Coelho

Após ouvir relatos de seus clientes empresariais, André percebeu que existia o receio de aceitar cartões por motivos variados, desde custos até não saber como funcionava uma máquina de cartão. Sendo especialista em finanças e educador financeiro com mais de 300 horas em cursos, André decidiu escrever sobre as máquinas de cartão para ajudar seus leitores e os vendedores que querem entrar neste mundo dos cartões de crédito e débito.

Aviso legal

O conteúdo apresentado no site é apenas informativo com o objetivo de ensinar sobre o funcionamento do mundo financeiro e apresentar ao leitor informações que o ensine a pensar sobre dinheiro. O site Maquininha não faz recomendações de investimentos e em nenhuma hipótese pode ser responsabilizado por qualquer tipo de resultado financeiro devido a práticas realizadas por seus leitores.

Deixe um comentário