Mercado Pago: simulador, taxas, juros, e mais!

A primeira etapa para calcular as taxas de processamento do cartão é encontrar a taxa efetiva. Um simulador de taxas facilita bastante neste aspecto, pois já calcula os valores e quanto você vai receber. Mas como usar o simulador e calcular os valores a serem recebidos? Se eu vou usar um simulador, como o do Mercado Pago, como saber se o cálculo está certo?

Quanto custa vender com Mercado Pago?

Pode custar um valor fixo ou uma porcentagem de cada venda, em um valor que vai de 3,99% a 4,99%.

Quando uma organização típica olha inicialmente para sua taxa efetiva de vendas no cartão, geralmente se encontra abaixo dos 5%. Dentro dessa taxa efetiva existem vários tipos diferentes de taxas:

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Intercâmbio: representa a maior parte da taxa. Vai para o emissor (geralmente um banco) para financiar as operações e os descontos do titular do cartão.

Markup: vai para o processador do comerciante que o fornecedor usa para aceitar pagamentos com cartão, como o Mercado Pago.

Avaliação: vai para a rede (Visa, Mastercard, Discover, American Express) para permitir ao emissor transmitir o pagamento do titular do cartão para o estabelecimento.

Tipo: transações por cartões tem uma taxa, enquanto transações como transferências de saldo de contas, boletos, etc, tem taxas diferentes.

A taxa total é cobrada como um valor somado, traduzido na forma de uma porcentagem por tipo de transação. Essa porcentagem é cobrada do valor que é pago pelo cliente.

Acontece que estas taxas podem ser facilmente negociáveis, bastando conversar com o seu processador e mostrando as ofertas de outros processadores. E as taxas podem variar também de acordo com o prazo de recebimento dos valores. Em outras palavras, quanto maior o prazo que você usar para receber os valores, mais barata será a taxa cobrada.

Mercado Pago: as taxas no simulador

No simulador do Mercado Pago, as taxas que ele vai mostrar são as seguintes:

Vendas no cartão de crédito e com saldo na conta do Mercado Pago:

• Para receber na hora: 4,99%
• Para receber em 14 dias: 4,49%
• Para receber em 30 dias: 3,99%

Vendas com cartão de débito virtual

• Na hora: 3,99%

Pagamentos em boletos bancários:

• Em 3 dias: R$3,49

Para pagamento em boleto parcelado:

• Para receber na hora: 4,99%
• Para receber em 14 dias: 4,49%
• Para receber em 30 dias: 3,99%

Você pode simular tanto pelo aplicativo quanto pelo site, fazendo login diretamente na sua conta.

Faça as simulações no Mercado Pago para saber quanto vai receber pelas suas vendas. (Imagem: Mercado Pago)

Mercado Pago: como pagar menos juros?

Você pode reduzir sua taxa efetiva e as taxas totais de cartão de crédito definindo uma política inteligente para suas vendas, criando um fluxo de caixa que te mantenha sem a necessidade de receber os valores antes do prazo, pagando uma taxa mais cara por isso e reduzindo sua margem de lucro.

Como funciona o parcelamento com e sem juros no Mercado Pago?

Definir a política de aceitação do cartão de crédito da sua empresa é difícil. Os compradores adoram pagar com cartão de crédito – e todos querem deixar seus clientes felizes. Mas os descontos e linhas de crédito adicionais que seus compradores desfrutam têm custos para você: taxas de processamento de cartão de crédito e trabalho manual. No caso do parcelamento com ou sem juros, é um grande atrativo para os clientes oferecer esta opção.

O usuário do Mercado Pago que quer vender parcelando com ou sem juros precisa calcular também os custos, para poder fazer o devido planejamento financeiro das vendas.

O vendedor pode repassar os juros de parcelamento ao comprador ou você pode absorver os juros com um plano de vendas. Nas vendas à prazo, o acréscimo de valores pode ter um desconto de até 15% para sua loja online. A loja pagará os valores de acordo com o prazo de recebimento escolhido, reduzido o custo dos números de parcelas.

Os valores dos custos especiais de parcelamento são os seguintes:

• 2 parcelas: 2,03%
• 3 parcelas: 4,06%
• 4 parcelas: 6,09%
• 5 parcelas: 7,64%
• 6 parcelas: 8,92%
• 7 parcelas: 10,06%
• 8 parcelas: 10,62%
• 9 parcelas: 11,23%
• 10 parcelas: 12,41%
• 11 parcelas: 12,60%
• 12 parcelas: 14,80%

Para fazer uma estratégia de aceitação de cartão de crédito econômica, uma empresa precisa primeiro entender exatamente quanto está gastando a cada mês para processar os cartões de crédito de seus clientes. E este cálculo deve entrar, devidamente, no seu planejamento.

Exemplo de cálculo de juros do Mercado Pago

Caso não encontre o simulador, ou tenha dúvidas ao utilizá-lo, podemos te ajudar com um exemplo.

Digamos que você faça uma venda de R$500 para um cliente que paga com cartão de crédito. A taxa do cartão de crédito é de 3,99% para receber em 30 dias.

Primeiro, determine o valor da taxa do cartão de crédito multiplicando 3,99% pelo total de vendas:

R$500 X 0,0399 = R$19,95

As taxas de processamento do seu cartão de crédito são R$19,95 para receber em 30 dias. Agora, subtraia R$19,95 de suas vendas totais de R$500 para determinar quanto dinheiro seu negócio rendeu:

R$500 – R$19,95 = R$480,05

Em 30 dias, você receberá em sua conta em dinheiro R$480,05. Simples, não?

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas!

Sobre o autor

Após ouvir relatos de seus clientes empresariais, André percebeu que existia o receio de aceitar cartões por motivos variados, desde custos até não saber como funcionava uma máquina de cartão. Sendo especialista em finanças e educador financeiro com mais de 300 horas em cursos, André decidiu escrever sobre as máquinas de cartão para ajudar seus leitores e os vendedores que querem entrar neste mundo dos cartões de crédito e débito.

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