Como montar uma loja virtual aceitando cartão?

Em Comparativo de máquinas de cartão por André M. Coelho

Descobrir as melhores maneiras de aceitar cartões de crédito em sua loja online e escolher o processador de pagamento certo pode ser esmagadora no começo. É a força vital da sua operação de comércio eletrônico e um custo necessário a ser considerado ao vender online – porque se você não puder fazer corretamente as cobranças online, você não tem negócios.

Além das taxas, fraude e conversão, a capacidade da sua marca de expandir pode ser desperdiçada pela escolha de processamento de cartão de crédito. Os compradores internacionais confiam em sua solução escolhida? Essa solução funciona em quais lugares??

Jogue as taxas, contratos e impressão fina de cada provedor, e você tem uma decisão descontroladamente complexa à sua frente. Você precisa considerar uma miríade de fatores e como eles afetam o seu negócio. Não há resposta correta ou errada – apenas o que funciona melhor para o seu conjunto único de circunstâncias.

Como montar uma loja virtual: entendendo o processo

Aproveite o tempo para fazer algumas compras de comparação antes de escolher uma solução para aceitar pagamentos de cartão de débito e crédito em sua loja virtual. Este guia irá guiá-lo pelo processo, dando-lhe todas as informações necessárias para encontrar a correspondência certa para o seu negócio, incluindo:

Como abrir uma loja virtual

Como exatamente sua marca é paga e como começar

Taxas dos cartões

Os dois tipos de atividade de fraude e como um processador de pagamento pode ajudar a evitar o problema

Como lidar com disputas, e por que diminuir o risco de fraude reduz suas chances de chances

Como o financiamento do consumidor pode aumentar a conversão – e quais gateways de pagamento oferecem

Dicas para expandir e vender internacionalmente e selecionar um provedor de pagamento que é globalmente reconhecido

Como abrir uma loja virtual?

Você pode começar no Mercado Livre, OLX, e sites parecidos, abrindo sua loja por lá com pouco ou nenhum custo.

Porém, em algum momento você vai precisar de seu site próprio, e o processo para criar seu site de loja virtual segue o seguinte:

Wix, WordPress, Shopify, Square, Duda, e muitas empresas oferecem sistemas intuitivos para a criação de sites.

Agora, vamos focar na parte mais importante de uma loja online, que é exatamente encontrar o melhor provedor de pagamento.

Aceitar cartão online

Sua loja online pode aceitar cartões por um gateway de pagamentos e por uma API integrada à loja. (Imagem: divulgação)

Como criar loja virtual com um bom gateway de pagamento?

O método tradicional para aceitar pagamentos online tem sido uma combinação de uma conta em um provedor de pagamentos, também chamada de conta de comerciante, e um gateway de pagamento. Provedores como PagSeguro, Mercado Pago, PayPal, Cielo, Rede, entre outros, estão entre os mais populares.

Uma conta do comerciante é um tipo especial de conta de negócios que permite aceitar pagamentos com cartão de crédito. Você pode usar uma conta bancária normal para receber esses pagamentos, mas geralmente as empresas vão te obrigar a usar uma conta diretamente com elas.

Um gateway de pagamento online conecta sua loja e sua conta de serviço do comerciante e facilita o processamento da transação de pagamento entre as várias partes envolvidas, incluindo seu banco e o banco do cartão do emissor. Pense nisso como a versão digital de um usado em lojas de tijolo e argamassa.

Há taxas associadas à conta e ao gateway de pagamento, mas há muitas opções lá fora, e alguns têm taxas de transação mais competitivas ou não cobram taxas mensais fixas.

Os gateways de pagamento também podem oferecer maior controle sobre regras e personalização de segurança; Eles podem ser um melhor ajuste para grandes empresas precisando de uma solução mais adaptada.

Uma coisa a notar sobre o uso de uma conta de contas / gateway de pagamento do comerciante é que você precisará solicitar ambos, geralmente preenchendo formulários e fornecendo algumas informações financeiras. O processamento de seus aplicativos pode demorar alguns dias, então você não poderá pular diretamente para aceitar pagamentos. Depois que ambos foram aprovados, você precisará conectar sua conta ao gateway e depois seu gateway para sua loja. Normalmente, isso envolve configurar sua loja com chaves de API, segredos e tokens compartilhados.

Os benefícios para usar um gateway de pagamento são que você geralmente tem mais manejo e atendimento ao cliente personalizado ao longo do caminho porque os provedores são grandes empresas com grandes organizações de apoio. Muitas vezes você será capaz de obter uma pessoa ao telefone para responder às suas perguntas.

Os gateways de pagamento também podem oferecer maior controle sobre regras e personalização de segurança; Eles podem ser um melhor ajuste para grandes empresas precisando de uma solução mais adaptada.

Soluções all-in-one para pagamentos em lojas virtuais

Esses serviços, incluindo as plataformas de diversos provedores de pagamento, combinam uma conta e gateway em uma solução, que pode fazer a configuração mais rápida e mais fácil.

Eles permitem que você tome todos os principais cartões de crédito e débito e geralmente tenha uma estrutura de preços mais fácil de gerenciar. Além disso, a maioria não cobra taxas mensais ou configuradas para contas básicas, embora você tenha que pagar uma taxa mensal para determinados recursos adicionais em alguns serviços.

Estes serviços tornam configuração mais rápido e mais fácil. Eles também permitem que você tome todos os principais cartões de crédito, métodos de pagamento alternativos e geralmente têm taxas de transação favoráveis.

No passado, uma desvantagem potencial foi que eles nem sempre ofereciam uma experiência de checkout perfeita. Dependendo de como sua solução foi configurada, seus clientes podem ter sido redirecionados fora do seu site para pagar por um pedido. Isso não é mais verdade.

As taxas são competitivas com as soluções all-in-one, e a maioria desses novos processadores também não cobra as taxas de configuração ou mensais. A experiência é direta: o cartão de crédito do cliente é inserido e o pagamento processado – simples como isso.

Uma coisa a considerar antes de escolher um processador simplificado é que você geralmente não obtém o mesmo nível de apoio tradicional. Eles tendem a ser muito fáceis de usar, então você pode não precisar disso. Mas se você for executado em um problema com sua empresa de processamento de cartão de crédito, a maioria dos suporte é feita como auto-serviço através de artigos ou por e-mail – muitos desses provedores nem funcionam com um call center.

Cuidados ao escolher o provedor de pagamentos

Para aqueles que procuram uma visão de nível superior da questão, e uma leitura mais rápida, aqui estão as perguntas mais importantes para fazer um potencial fornecedor de processamento de pagamentos antes de optar por usar seus serviços.

1. Existem taxas ou taxas diferentes associadas a diferentes tipos de cartões?

Alguns serviços cobram taxas diferentes para processar diferentes tipos de transações de cartão – e. cartões pessoais, de negócios, débito e recompensas – bem como para diferentes quantidades de transação. Certifique-se de saber exatamente o que você estará pagando para processar cada tipo de transação.

2. Você cobra todos os encargos relacionados a uma transação faturada no mesmo mês?

Não é incomum para um processador de pagamento implicá-lo, citando baixas taxas. Mas às vezes essa taxa baixa aplica-se apenas a certos tipos de cartas (veja a pergunta uma). Você só pode descobrir após o fato de que muitas de suas transações durante o mês não se qualificaram para essa baixa taxa.

Por exemplo, em janeiro, você acha que recebe uma taxa de 1,7% em suas transações com cartão de crédito, mas você processou vários cartões de recompensas. Mesmo que você processasse as transações em janeiro, venha em fevereiro, seu processador cobra de volta ou nota de volta, uma taxa maior. Agora você tem duas declarações diferentes com duas taxas diferentes para a mesma transação, o que torna muito mais difícil descobrir a taxa real que você está pagando.

3. Quais taxas ou taxas você cobra para diferentes formas de uso do cartão?

Para compensar o risco de fraude, os processadores cobram taxas diferentes, dependendo de como você processa um pagamento. Como há menos fraude associada a cartões que são fisicamente usados em um terminal, Geralmente há uma taxa mais baixa. Se alguém te chama para comprar algo e lhe der o seu número por telefone, a chance de fazer um pouco sobe, assim como a taxa de processamento.

As compras online têm a maior incidência de fraude, portanto, os processadores de pagamento cobrem seu risco cobrando uma taxa mais alta. Certifique-se de saber quais são essas taxas e, em seguida, descobrir quanto de cada tipo de processamento você fará para obter uma taxa mais pesada.

4. Você cobra uma taxa separada para o seu gateway?

É muito comum que os processadores carreguem uma taxa separada pelo seu gateway de pagamento, geralmente de uma base por transação. Assim, além da taxa de transação padrão, você pagará uma taxa de gateway para cada transação.

5. Quando reemito uma transação, recebo qualquer uma das taxas iniciais?

A maioria dos processadores de cartão de crédito mantém todas as taxas para transações de retorno e provavelmente ainda cobrará uma taxa adicional para processar o reembolso. Isso significa que você pode perder dinheiro toda vez que um cliente retornar alguma coisa. Certifique-se de que você está claro sobre como esse processo funciona, pois deve informar sua política de devolução. Muitos comerciantes perdem esse custo, emitindo crédito da loja para um item devolvido, em vez de um reembolso.

6. Quais são os termos do contrato e há taxas de rescisão precoce?

A maioria dos processadores de cartão de crédito impõe um prazo de contrato a uma quantidade específica de tempo, muitas vezes de um ou dois anos. Muitas vezes, as taxas de rescisão antecipada ou cancelamento fazem parte do acordo. Isso tornará difícil para você mudar de processadores se estiver infeliz com a forma como sua conta é tratada.

7. Quais taxas você cobra a cada mês?

Esta questão é enganosamente simples, uma vez que alguns processadores podem fornecer uma taxa mensal aparentemente pequena. Mas certifique-se de cavar mais fundo – algumas taxas adicionais podem estar escondidas na impressão fina. Estes podem incluir taxas para processamento em lote ou transferências de fundos de uma conta do comerciante para sua conta bancária, bem como taxas de instrução. Os processadores podem “renunciar” algumas dessas taxas para obter o seu negócio, mas poderia adicioná-las depois de um período promocional.

8. Existe um requisito ou taxa mensal de processamento mínimo?

Alguns processadores cobram uma taxa mínima mensal, que você pagará se o seu volume mensal de transação cai abaixo de um determinado valor. Isso pode ser uma dor financeira significativa para empresas de estágio inicial com poucas transações mensais do cartão de crédito.

9. Existe um limite de quanto eu posso processar?

Muitos processadores limitam o valor que você pode processar com base na sua aprovação inicial com eles. Obviamente, isso pode ser frustrante se a sua empresa crescer rapidamente ou tiver uma temporada ocupada – para não mencionar o impacto negativo que retornar ordens terá em sua empresa.

10. Que tipo de apoio é oferecido?

Quando seus pagamentos atingirem um snag, o processador estará lá para apoiá-lo até que você esteja de volta e em funcionamento? Além disso, um sistema telefônico automatizado não é o mesmo que falar com uma pessoa ao vivo, por isso, certifique-se de perguntar se eles têm suporte ao cliente vivo. As taxas de processamento de baixa taxa não significam muito se você não puder alcançar alguém para ajudar quando você precisar mais.

Depois, naturalmente, sua loja online tem tudo a crescer. Mas precisará de seus estudos e mais esforços da sua parte.

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas e iremos responder!

Sobre o autor

Autor André M. Coelho

Após ouvir relatos de seus clientes empresariais, André percebeu que existia o receio de aceitar cartões por motivos variados, desde custos até não saber como funcionava uma máquina de cartão. Sendo especialista em finanças e educador financeiro com mais de 300 horas em cursos, André decidiu escrever sobre as máquinas de cartão para ajudar seus leitores e os vendedores que querem entrar neste mundo dos cartões de crédito e débito.

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