O que é recorrência de pagamento?

A parte mais difícil do lançamento de um negócio é criar um produto ou serviço que os clientes desejem comprar repetidamente. Se você já descobriu isso, parabéns! Você está no caminho de desenvolver uma empresa de sucesso.

A próxima coisa que você deseja fazer é determinar a maneira mais eficiente de receber o pagamento recorrente. Dependendo do seu produto ou serviço, isso pode significar a organização de pagamentos recorrentes para seus clientes.

O que é recorrência de pagamento?

Os pagamentos recorrentes são um tipo especial de pagamento no âmbito dos serviços comerciais. Diferentes provedores de serviços de pagamento têm abordagens e estruturas de taxas diferentes quando se trata de executar esses pagamentos. Vamos analisar mais de perto os pagamentos recorrentes: o que são, como funcionam e os tipos de empresas que podem querer usá-los.

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Também mostraremos como configurar esses pagamentos com alguns dos mais populares provedores de serviços de pagamento, para que você possa começar a integrar pagamentos recorrentes à sua empresa hoje.

O que é uma venda recorrente?

Pagamentos recorrentes são pagamentos repetidos feitos à sua empresa com base em uma programação predeterminada. Esses pagamentos são únicos, pois o cliente não precisa estar física ou virtualmente presente para que o pagamento seja processado. Em vez disso, o cliente concorda em compartilhar suas informações de pagamento (normalmente um cartão de débito ou crédito) com o processador de pagamentos de uma empresa e com a cobrança do cartão com base em uma programação de pagamento previamente combinada.

A programação de pagamento pode ser anual, mensal, semanal ou até diariamente. Você também pode definir uma data de validade para pagamentos recorrentes ou permitir que eles continuem por um período ilimitado de tempo.

Existem dois tipos diferentes de pagamentos recorrentes: pagamentos fixos e pagamentos variáveis. Com um pagamento recorrente fixo, o cliente recebe o mesmo valor todas as vezes, como é o caso de uma assinatura de revista ou de uma academia. Um pagamento recorrente variável significa que o valor devido está sujeito a alterações de pagamento para pagamento. Exemplos de pagamentos recorrentes variáveis ​​incluem cobranças baseadas no uso, como serviços públicos ou uma conta telefônica.

Os benefícios dos pagamentos recorrentes são óbvios: economiza tempo do comerciante e do cliente e otimiza a experiência de pagamento. Além disso, a automação do pagamento melhora a retenção de clientes. Operar com pagamentos recorrentes também facilita a previsão do fluxo de caixa.

Pagamentos ou cobranças recorrentes são feitos para clientes em assinaturas ou mensalidades. (Foto: Depositphotos)

Como funcionam os pagamentos recorrentes?

Para processar pagamentos recorrentes, você precisa primeiro obter uma conta de comerciante ou provedor de serviços de pagamento. Ambos permitem que você aceite pagamentos eletronicamente, e é assim que os pagamentos recorrentes são processados.

Um provedor de serviços de pagamento lida com todos os aspectos dos pagamentos eletrônicos, incluindo processamento, segurança e depósito dos fundos na conta bancária comercial do comerciante. Uma conta de comerciante, por outro lado, é um tipo especial de conta bancária por meio da qual os fundos das compras com cartão de crédito e débito são depositados. Se você usa uma conta de comerciante, também precisa encontrar soluções separadas para processamento e segurança.

Independentemente de como você optar por aceitar pagamentos, a forma como você configura pagamentos recorrentes será diferente dependendo de você aceitar pagamentos online ou via fatura. Para empresas que usam faturas, os pagamentos recorrentes serão cobrados toda vez que as faturas forem processadas. Para que isso funcione, os clientes devem concordar em salvar suas informações de pagamento no software de faturamento de uma empresa.

Quando a empresa processa suas faturas de acordo com sua programação de pagamento, o cliente deve receber um email ou alguma outra forma de recibo digital informando que o pagamento foi processado. Algumas empresas também notificam os clientes com antecedência de que seu pagamento recorrente será processado em breve.

Para compras online, os clientes geralmente optam por receber pagamentos recorrentes durante o processo inicial de pagamento. Depois disso, os pagamentos subsequentes são processados ​​automaticamente, sem que o comerciante ou o cliente precise executar qualquer ação. Os clientes também costumam receber algum tipo de notificação digital quando o pagamento for processado.

O que acontece quando um pagamento recorrente é processado é o mesmo que ocorre quando qualquer pagamento eletrônico com cartão de crédito é processado: O processador de pagamento entra em contato com o banco do comerciante (conhecido como banco adquirente) e a rede do cartão de crédito do cliente (como Visa ou MasterCard).

A rede do cartão de crédito entra em contato com o banco que emitiu o cartão de crédito ao cliente (conhecido como banco emissor). O banco emissor verifica para garantir que a transação não seja fraudulenta e que os fundos estejam disponíveis na conta do cliente. Se a transação for aprovada, a rede do cartão de crédito informará o processador de pagamento. O processador de pagamento retém os fundos por um a dois dias úteis para garantir que a cobrança não seja fraudulenta. Depois, os fundos são liberados na conta do comerciante.

As empresas que usam provedores de serviços de pagamento normalmente não precisam esperar um a dois dias úteis para que seus fundos estejam disponíveis. Em vez disso, o provedor de serviços de pagamento receberá os fundos das taxas de compra menos e esperará que os fundos reais sejam depositados em sua conta de comerciante.

Que tipos de negócios usam pagamentos recorrentes?

Existem muitos casos de uso para pagamentos recorrentes. Vamos dar uma olhada em alguns dos mais comuns:

Serviços de assinatura: isso pode incluir produtos de mídia, como jornais, revistas ou serviços de streaming, serviços de caixas de assinatura ou produtos de higiene pessoal. A maioria dos serviços de assinatura oferece pagamentos recorrentes fixos em intervalos mensais.

Serviços para associados: existem muitos tipos diferentes de empresas baseadas em membros que usam pagamentos recorrentes para operar com mais eficiência, incluindo academias, espaços de coworking, clubes sociais e organizações profissionais. Como os serviços de assinatura, os pagamentos da associação geralmente são pagamentos recorrentes fixos em intervalos mensais ou anuais.

Serviços governamentais e municipais: oferecer pagamentos recorrentes pode garantir que impostos e contas de serviços públicos sejam cobrados em tempo hábil. Esses tipos de pagamentos repetidos podem variar de demonstrativo para demonstrativo em termos de custo. Exemplos específicos incluem contas de gás, água e energia elétrica, contas de imposto sobre propriedades e pagamentos de empréstimos a estudantes.

Serviços P2P: com isso, queremos dizer serviços em que o provedor está sendo compensado pelo seu tempo. Os exemplos incluem serviços jurídicos, tutoria, puericultura, serviços de limpeza, treinamento pessoal ou qualquer outro tipo de serviço P2P que normalmente ocorre em intervalos regulares. Oferecer pagamentos recorrentes nesses cenários torna a transação o mais perfeita possível.

Serviços financeiros: pagamentos recorrentes podem desempenhar um papel importante quando se trata de finanças pessoais, especialmente em termos de economia e planejamento para a aposentadoria. Por exemplo, muitos planos de previdência permitirão que você organize contribuições recorrentes a intervalos regulares, garantindo que você economize responsavelmente no futuro. Você também pode organizar pagamentos recorrentes para empréstimos, garantindo que você nunca entre no padrão.

Como configurar pagamentos recorrentes?

Diferentes prestadores de serviços de pagamento e serviços comerciais lidam com pagamentos recorrentes de maneiras diferentes – e com taxas diferentes. A opção está disponível no menu do serviço, bastando configurar os serviços de pagamento.

Os pagamentos recorrentes são uma maneira eficiente de uma variedade de tipos diferentes de negócios coletar pagamentos e também oferecer ao cliente uma boa experiência. A configuração desses pagamentos requer um pouco de trabalho, mas nada com o qual o seu serviço de pagamento ou provedor de serviços comerciais não possa ajudá-lo.

Se você tiver produtos ou serviços que os clientes compram repetidamente, considere se existe algum valor em oferecer um plano de pagamento recorrente para esse item. Você descobrirá que isso facilita sua vida e, ao mesmo tempo, cria uma quantidade previsível de receita para seus negócios.

O que acham da recorrência de pagamentos? Já fez no seu negócio?

Sobre o autor

Após ouvir relatos de seus clientes empresariais, André percebeu que existia o receio de aceitar cartões por motivos variados, desde custos até não saber como funcionava uma máquina de cartão. Sendo especialista em finanças e educador financeiro com mais de 300 horas em cursos, André decidiu escrever sobre as máquinas de cartão para ajudar seus leitores e os vendedores que querem entrar neste mundo dos cartões de crédito e débito.

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