Quais os tipos de taxas de máquina de cartão?

Se você decidiu aceitar pagamentos com cartão de crédito para sua empresa, perceberá rapidamente que existem muitos provedores de comerciantes por aí e todos cobram de maneira diferente. Ao contrário de outras despesas gerais, como aluguel ou suprimentos de negócios, as taxas de processamento de cartão de crédito são mais complicadas de prever e entender.

Isso ocorre porque os modelos de preços que determinam as taxas do comerciante de cartão de crédito variam entre os provedores de serviços comerciais e podem incluir custos ocultos.

Nesta postagem, explicaremos mais sobre os diferentes tipos de taxas de comerciante de cartão de crédito, os prós e contras de cada um e ajudará a determinar o que é melhor para você.

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O que é a taxa da máquina de cartão de crédito?

Se você aceitar pagamentos por cartão de crédito (e hoje em dia, quase todos os negócios devem), provavelmente estará sujeito a taxas de comerciante de cartão de crédito. Cada empresa de cartão de crédito (como Visa ou MasterCard) define uma taxa padrão que a emissão do banco cobra quando o cartão é usado. Normalmente, eles são uma porcentagem da venda e também podem incluir uma taxa de pagamento.

Além dessas taxas, o provedor de serviços de comerciantes que processa os pagamentos com cartão de crédito também cobra uma pequena taxa. Juntos, eles formam as taxas de comerciante de cartão de crédito que você pagará ao aceitar pagamentos com cartão de crédito.

Então, como as taxas do comerciante são calculadas? Diferentes modelos de preços de processamento de pagamento oferecem uma variedade de opções para os proprietários de empresas.

Tipos de taxas da maquininha

Ao procurar o melhor provedor de serviços comerciais, considere o modelo de preços que eles usam para determinar suas taxas de comerciante de cartão de crédito. Os tipos mais comuns de taxas de comerciante de cartão de crédito são:

Taxa fixa

Camadas

Intercâmbio

Um desses modelos não é necessariamente melhor que o outro: eles apenas oferecem benefícios diferentes que podem funcionar melhor para algumas empresas e menos para outros. Vejamos cada uma dessas taxas de comerciante de cartão de crédito com mais detalhes.

Cada etapa das transações por máquina de cartão tem um custo que se traduz nas taxas pagas pelos vendedores. (Imagem: PNGTree)

O que é uma taxa efetiva da máquina de cartão?

Antes de compararmos os tipos de taxas de comerciante de cartão de crédito, precisamos conversar um momento sobre a determinação da “taxa efetiva” do seu processamento de cartão de crédito. Isso pode ajudá-lo a determinar a competitividade das cotações da taxa que você recebe de cada provedor.

Em resumo, a taxa efetiva é calculada dividindo suas taxas totais de processamento pelo volume total de vendas do cartão de crédito. A melhor maneira de fazer isso é calculá-lo com base em seus números anuais, pois pode haver grandes variações se você calculá-la mês a mês.

Por exemplo, você vende itens em um mercado todo fim de semana e tem uma receita bruta de cartão de crédito de R$100.000. Você é cobrado R$7.000 pelo processamento de cartão de crédito ao longo do ano. Nesse cenário, sua taxa efetiva seria de R$7.000/R$100.000 ou 7%.

Agora que entendemos uma taxa efetiva, vejamos as diferentes opções de preços para ver qual opção é ideal para o seu negócio.

O que é uma maquininha com taxa fixa?

Um modelo de preços de taxa fixa é quando sua empresa é cobrada uma taxa fixa para cada transação. Por exemplo, você pode ser cobrado até 3% por cartão de crédito que você passa na máquina. Você também pode ser cobrado uma pequena taxa adicional por cartão de crédito que você passa na maquininha.

Os benefícios desse tipo de plano é que é fácil decifrar sua taxa efetiva. Além disso, se você estiver processando apenas um punhado de pequenas transações com cartão de crédito por mês, essa opção pode ser melhor para você. É o modelo usado pela maioria das máquinas de cartão no mercado, fixando um valor para transações no débito, crédito, e crédito parcelado.

No entanto, se você estiver processando volumes maiores por mês em pagamentos com cartão de crédito, poderá estar pagando mais do que se tivesse um plano de taxa em camadas com uma conta dedicada.

Por exemplo, se usarmos 2,9% mais 30 centavos por cartão aplicados a R$100.000 em volume anual de cartão de crédito com uma transação média de R$5, a taxa fixa pode ser de R$8.900 por ano, tornando sua taxa efetiva 8,9%.

Cálculos?:

100.000 x .029 = 2.900 devidos da receita anual do cartão de crédito

100.000/5 = 20.000 transações médias

20.000 x .30 = 6.000 em taxas por swipes de cartão de crédito

2.900 + 6.000 = 8.900 Total devidos

O que é uma maquininha com taxa em camadas?

Os modelos de preços em camadas são uma forma que está se tornando mais comum para taxas de comerciante de cartão de crédito, já que o volume de vendas de muitos usuários está aumentando consideravelmente. Com este modelo, os comerciantes quebram as taxas com base no volume de vendas.

Em um plano em camadas, a taxa de comerciantes com alto volume de vendas é mais baixa porque é considerada a “mais segura”. Geralmente, você obterá essa taxa quando o volume de vendas da sua empresa é mais alto.

À medida que seu negócio aumenta o volume de vendas na maquininha, você vai “evoluindo” nas camadas, de uma taxa maior para uma taxa menor. Podem haver variações nas taxas entre os meses, ou seja, se em um mês você usou a máquina menos do que o valor mínimo para taxas menores, poderá pagar a mais nas taxas.

Um dos maiores benefícios desse tipo de plano? Se você estiver processando volumes maiores por mês, provavelmente economizará dinheiro em comparação com um plano de taxa fixa.

Além disso, se você estiver com um orçamento fixo e precisar de despesas previsíveis, o preço em camadas é um bom ajuste para você. Especialmente quando você tem muitos clientes recorrentes e está familiarizado com os tipos de cartões que eles preferem usar, pode prever facilmente o valor devido à sua operadora da máquina de cartão todos os meses.

O que é a maquininha com taxa de intercâmbio?

Um modelo de preços de intercâmbio consiste em dois componentes: a taxa de intercâmbio (determinada por redes de cartões como o Visa) e uma pequena taxa extra que o processador de cartão de crédito cobra você.

O benefício desse tipo de plano é que ele é um modelo transparente, porque você é cobrado pelo que está realmente processando. No entanto, pode vir com muita variação com base nos tipos de cartões que os clientes usam. Isso pode criar uma declaração complicada que dificulta a previsão de suas taxas de declaração do comerciante a cada mês.

Qual a melhor taxa de máquina de cartão?

Quando se trata de uma comparação de taxas de máquina de cartão, depende de qual modelo é adequado para o seu negócio agora.

Por exemplo, se você está apenas começando e tiver um número baixo de transações com cartão de crédito, uma taxa fixa pode ser ideal para você. Com esse modelo, você não precisa se preocupar com um pagamento mensal, mas saiba que geralmente está pagando mais por transação. Ao começar a receber mais pagamentos com cartão, você pode querer reconsiderar esta opção.

Em geral, se você estiver processando mais de 5 salários mínimos por mês em cartões, provavelmente não desejará mais usar preços de taxa fixa. Nesse caso, os preços em camadas provavelmente funcionarão melhor para você e permitirá facilmente que você prevê despesas futuras. Por outro lado, se você estiver disposto, o modelo de intercâmbio poderá economizar algum dinheiro.

Quanto as empresas de cartão de crédito cobram os comerciantes varia com base no tipo de comerciante alvo que estão tentando servir. Conhecer o volume de vendas do seu cartão e o que é mais importante para você (preço versus previsibilidade) ajudará você a escolher a opção de processamento de cartão de crédito adequada para você.

Para saber mais sobre taxas de comerciante de cartão de crédito e contas de comerciantes, deixe nos comentários suas perguntas e iremos te ajudar!

Sobre o autor

Após ouvir relatos de seus clientes empresariais, André percebeu que existia o receio de aceitar cartões por motivos variados, desde custos até não saber como funcionava uma máquina de cartão. Sendo especialista em finanças e educador financeiro com mais de 300 horas em cursos, André decidiu escrever sobre as máquinas de cartão para ajudar seus leitores e os vendedores que querem entrar neste mundo dos cartões de crédito e débito.

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