Prescrição da dívida, como funciona?

Se informações negativas no seu relatório de crédito estiver atrapalhando suas pontuações, você provavelmente está ansioso para o dia que a dívida vai embora. Infelizmente, apesar de haver uma data para a prescrição da dívida, . Na verdade, quanto tempo algo permanecerá em seus relatórios de crédito depende do que é.

Seu relatório de crédito é composto de informações que geralmente podem ser classificadas em duas categorias: positiva e negativa. A informação positiva inclui empréstimos adequadamente gerenciados, pagamentos de cartão de crédito no prazo e, em certos casos, serviços de utilidade ou aluguel. A informação negativa inclui registros públicos, como falência, contas de cobrança de terceiros e outras evidências de má gestão financeira, incluindo pagamentos e padrões atrasados.

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Quanto tempo as informações positivas permanecem em seus relatórios de crédito?

Não há necessidade na legislação ara agências de relatórios de crédito para remover informações positivas, como pagamentos de crédito no prazo – eles podem permanecer em seus relatórios de crédito indefinidamente. Mesmo depois que uma conta positiva foi fechada ou paga, ela ainda permanecerá em seus relatórios de crédito por vários anos.

As agências de crédito mantêm um registro de suas contas, mesmo depois de terem sido fechadas porque é importante para os sistemas de pontuação de crédito para ver sua gestão adequada. Como tal, os sistemas de pontuação de crédito, como o FICO e a VantagesCore®, ainda consideram contas fechadas que aparecem no seu relatório de crédito ao calcular suas pontuações.

A dívida deve prescrever dentro dos prazos estabelecidos pela legislação brasileira. (Imagem: Portugal Resident)

Existe prescrição de dívida do relatório de crédito?

A duração da informação negativa que é permitida a permanecer em seus relatórios de crédito é de 5 anos. Ao contrário de informações positivas, quase todas as informações negativas eventualmente devem ser removidas dos seus relatórios de crédito. No entanto, nem todas as informações negativas têm a mesma linha do tempo para a remoção.

Por exemplo, os pagamentos atrasados ​​podem permanecer em um relatório de crédito por mais tempo a partir da data de sua ocorrência. Isso inclui qualquer notação que uma ou mais de suas contas foi de 30, 60, 90, 120, 150 ou 180-mais dias vencidos. Estes são os únicos pagamentos atrasados ​​que podem aparecer em seus relatórios de crédito.

Dívidas que estão na justiça também não caducam, e vão continuar no seu score de crédito até a justiça tomar uma decisão. Isso indica que você deixou de pagar uma conta.

Na prática também, as informações de uma dívida podem continuar impactando seu relatório de crédito após 5 anos. Porém, já há disputas jurídicas quanto a isso, e talvez você possa melhorar seu score com uma disputa jurídica.

Qual dívida não caduca?

Todas as dívidas tem um prazo de 5 anos para caducar. Em outras palavras, todas as dívidas que você tiver em um relatório de crédito sairão do seu relatório após 5 anos.

Porém, precisamos lembrar do seguinte: se sua dívida está em uma disputa jurídica, ela só vai sair do relatório após a disputa ter terminado.

Como remover informações negativas do seu score de crédito?

Contanto que a informação seja precisa e verificável, as agências de relatórios de crédito a mantêm para os prazos acima mencionados. Se, no entanto, você tiver informações sobre o seu relatório que você acredita estar incorretas, sejam elas positivas ou negativas, então você tem o direito de contestar as informações e terá corrigido ou removido dos seus relatórios de crédito.

A maneira mais eficiente de apresentar uma disputa é entrar em contato diretamente com as agências de relatórios de crédito ou entrar em contato com o credor para negociar a dívida e a retirada da negativação.

Embora as contas ativas e positivas permaneçam em seus relatórios de crédito indefinidamente, a maioria das informações negativas deve ser removida por uma questão de direito. A remoção legalmente mandatada de informações negativas é automática e gratuita, o que significa que você não precisa lembrar nenhuma das agências de relatórios de crédito para excluir informações negativas, uma vez que a dívida caduque. Você também não precisa pagar nenhuma pessoa ou empresa para causar a remoção oportuna de informações negativas.

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Sobre o autor

Após ouvir relatos de seus clientes empresariais, André percebeu que existia o receio de aceitar cartões por motivos variados, desde custos até não saber como funcionava uma máquina de cartão. Sendo especialista em finanças e educador financeiro com mais de 300 horas em cursos, André decidiu escrever sobre as máquinas de cartão para ajudar seus leitores e os vendedores que querem entrar neste mundo dos cartões de crédito e débito.

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