O que é conta conjunta?

Contas bancárias conjuntas podem ser uma ferramenta útil para compartilhar despesas ou ajudar alguém a lidar com suas finanças. Contas conjuntas podem ajudá-lo a orçamento e atender às despesas do dia-a-dia em situações que envolvem várias pessoas. No entanto, eles também podem complicar sua situação fiscal e gerar preocupações de responsabilidade.

Como abrir uma conta corrente conjunta?

Para abrir uma conta conjunta, você deve preencher um aplicativo com os detalhes pessoais de todos os detentores de contas. Além disso, alguns bancos podem solicitar uma prova de endereço e identidade na forma de contas de serviços públicos, passaportes ou licenças de motorista. Muitas vezes, você pode achar que os bancos exigem a presença de todas as pessoas que você planeja adicionar como titulares conjuntos.

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Existem várias outras razões pelas quais abrir uma conta conjunta é melhor feita pessoalmente. Fazer isso permite que você trabalhe com um gerente para lidar com detalhes importantes em torno da propriedade da conta e acesso que você pode querer personalizar para sua situação particular. Enquanto a maioria dos titulares conjuntos ficará satisfeita com as práticas padrão da indústria, não há nada de errado em cobrir todas as suas bases ao entrar em um arranjo financeiro em que outras pessoas podem acessar seu dinheiro.

Conta conjunta: de quem é o dinheiro?

Todas as contas do Banco Conjunta têm dois ou mais proprietários. Cada proprietário tem o pleno direito de sacar, depositar e gerenciar os fundos da conta. Enquanto alguns bancos podem rotular uma pessoa como o titular da conta principal, isso não muda o fato de que todos possuem tudo – juntos. Uma vez que o dinheiro é depositado, todos pertencem integralmente e igualmente a cada titular da conta, independentemente da fonte.

Uma vez estabelecida uma conta, qualquer titular da conta também pode fechar a conta inteiramente. Dadas essas regras, colocando seu dinheiro em uma conta bancária conjunta, obviamente, requer uma grande confiança em seus companheiros de conta. Embora nenhum titular da conta possa remover outro titular da conta de uma conta conjunta sem o consentimento dessa pessoa, poucos bancos vão impedi-lo de retirar ou transferir todo o próprio saldo por conta própria.

Os titulares conjuntos mais comuns incluem pais e seus filhos, cônjuges e outros familiares próximos. Contas conjuntas funcionam melhor quando os detentores de contas mantêm um relacionamento honesto e comunicativo sobre o dinheiro. Faltando que, a criação de notificações móveis automáticas sobre a atividade da conta conjunta é outra maneira de garantir que todos permaneçam informados.

Aprenda sobre uma conta conjunta e veja quando ela pode ser uma ferramenta valiosa para suas finanças. (Imagem: Global News)

Conta conjunta: como funciona se alguém morrer?

Na maioria das vezes, as contas bancárias conjuntas têm o que é chamado de direito de sobrevivência. Isso significa que, após a passagem de um titular de uma conta, os fundos da conta vão para os titulares de contas sobreviventes em partes iguais. A maioria das contas conjuntas tem apenas dois detentores de contas, caso em que o titular da conta sobrevivente recebe 100% dos fundos na conta.

No outro cenário, uma conta conjunta pode operar sob outra regra chamada “arrendamento em comum”. Quando um titular da conta passa neste caso, sua parte da conta conjunta passa para sua propriedade. Por exemplo, se houver dois detentores de contas e um morto, o sobrevivente recebe 50% do saldo – a menos que os detentores de contas previamente concordassem com um loteamento diferente. Os restantes 50% são distribuídos de acordo com a vontade do falecido ou da lei estadual se não existir.

Em qualquer caso, os detentores de contas sobreviventes devem apresentar o atestado de óbito para o seu banco o mais rápido possível. Isso permite que o banco retitifique a conta nos nomes dos sobreviventes e evite problemas com o acesso à conta no futuro.

Beneficiários da Conta Conjunta

Outra coisa a considerar no caso da morte de um titular da conta é a posição dos beneficiários. Um beneficiário recebe o dinheiro na conta após a passagem de todos os titulares de conta. Qualquer titular da conta conjunta viva pode alterar os beneficiários da conta a qualquer momento. Em uma conta conjunta organizada sob o direito de sobrevivência, todos os fundos vão para o titular da conta sobrevivente.

Como o titular da conta sobrevivente terá então autoridade unilateral para alterar os beneficiários da conta, é fundamental que você escolha um titular de conta conjunta confiável em um direito de situação de sobrevivência. Em contraste, uma conta conjunta com locação em comum permite que você passe sua parte dos fundos diretamente para seus beneficiários em caso de sua morte. Isso impede quaisquer mudanças potenciais no lote de fundos após sua passagem.

Como abrir uma conta conjunta?

Leve os documentos para um banco ou instituição financeira:

• CPF de todos os titulares
• Comprovante de residência
• Holerite, contra-cheque ou declaração de imposto de renda (para autônomos)
• Documento de identificação com foto (RG, CNH, Carteira de Identidade Militar, etc)

Em algumas instituições, é possível apresentar esses documentos online para abrir sua conta. Compare, no entanto, antes de confirmar sua conta conjunta, garantindo que está pegando o melhor banco para colocar sua conta conjunta.

Vantagens e desvantagens da conta conjunta

Essencialmente, contas bancárias conjuntas oferecem conveniência e flexibilidade ao custo de expondo-o a erros ou mau comportamento pelos seus titulares conjuntos. Ao concentrar ganhos e despesas em um único local, você facilita a compreensão e gerencia seu orçamento familiar. No entanto, contas conjuntas também contêm múltiplas armadilhas você deve estar ciente.

Vantagens:

• Unificar as finanças domésticas
• Simplificar o pagamento de contas compartilhadas
• Tornar mais fácil compartilhar fundos

Desvantagens:

• Expõe todos os titulares de uma conta às ações e decisões de um
• Pode complicar registros fiscais e processos de divórcio
• Pode afetar os benefícios inflando ativos triobutáveis

Quando você tem uma conta conjunta com alguém, seus problemas geralmente se tornam seus problemas. As taxas bancárias, como descobertos, são aplicadas a um saldo de conta conjunta, independentemente de quem os desencadeia, e os credores de outro titular podem aproveitar o equilíbrio por ordem judicial, mesmo que outros detentores de contas não tenham parte na dívida. Embora você possa ter alguns caminhos legais para proteger parte do saldo dessas ações, esse processo é demorado e potencialmente caro.

Contas conjuntas complicam impostos, divórcio e benefícios

Contas bancárias conjuntas também podem complicar sua situação fiscal. Todos os proprietários de uma conta conjunta pagam impostos sobre ela. Se a conta conjunta ganha juros, você poderá ser responsabilizado pela renda produzida na conta em proporção à sua participação de propriedade.

Se os titulares conjuntos forem casados, o divórcio pode alterar como sua conta conjunta é tratada. Isso significa que um casal divorciado poderia continuar a ter acesso igual a uma conta por muito tempo depois que pretendem.

Finalmente, os fundos em uma conta conjunta podem potencialmente reduzir sua elegibilidade para benefícios. Isso ocorre porque as contas conjuntas podem inflar ativos individuais além das medidas realistas. Por exemplo, se você realizar uma conta conjunta junto com sua criança ligada à faculdade, os fundos nessa conta podem contar para os ativos do seu filho. Esses ativos adicionais podem reduzir sua elegibilidade para ajuda financeira.

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Sobre o autor

Após ouvir relatos de seus clientes empresariais, André percebeu que existia o receio de aceitar cartões por motivos variados, desde custos até não saber como funcionava uma máquina de cartão. Sendo especialista em finanças e educador financeiro com mais de 300 horas em cursos, André decidiu escrever sobre as máquinas de cartão para ajudar seus leitores e os vendedores que querem entrar neste mundo dos cartões de crédito e débito.

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