Conta PJ com maquininha de cartão, qual a melhor? O que comparar?

As necessidades específicas da sua empresa moldarão sua tomada de decisão. A lista de recursos abaixo destaca o que você deve procurar ao avaliar bancos. O banco certo para você será o que se destaca em oferecer todos os recursos e serviços que atendem às necessidades do seu negócio. E é importante saber como comparar diferentes recursos e contas PJ.

Conta PJ: busque uma conta que não exija depósito inicial

O depósito de abertura é o valor mínimo que você pode depositar ao abrir a conta. O requisito mínimo de saldo da conta varia de banco para banco. Alguns nem precisam de um valor mínimo, principalmente os bancos digitais e os bancos com contas associadas com máquina de cartão.

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Um banco exigindo um depósito de abertura também pode exigir que você mantenha um saldo diário mínimo na conta para evitar uma taxa de manutenção mensal. Os melhores bancos manterão o saldo mínimo baixo ou eliminarão completamente o requisito.

Você deve se familiarizar com os termos e condições da oferta de cada banco para garantir que você não acabará pagando taxas de saldo mínimo desnecessário da conta, principalmente quando estiver buscando uma conta PJ que te ofereça também serviços e produtos financeiros com descontos para sua empresa.

Taxas baixas de conta empresarial, incluindo a maquininha de cartão

A maioria dos bancos cobrará uma taxa pela manutenção da sua conta comercial. O valor depende do banco, dos serviços oferecidos e do tipo de conta. A taxa de manutenção mensal pode ser reduzida ou até zerada ao manter algum investimento no banco ou receber seus pagamentos de máquina de cartão na instituição.

Os bancos que oferecem recursos mais robustos e serviços adicionais (transferências de arame, serviços de folha de pagamento, transações sem taxa, integrações de terceiros, faturamento etc.) tendem a cobrar mais alto. No entanto, não há sentido em pagar taxas extras se você não precisar desses recursos extras.

Procure bancos que ofereçam taxas baixas ou até contas gratuitas. Alguns bancos que cobram taxas mensais podem ter uma opção em que a taxa pode ser dispensada se você atender a determinadas condições. Isso é particularmente relevante quando o banco que oferece todo o escopo de serviços e recursos necessários para a sua empresa está cobrando taxas de serviço relativamente altas.

Essas taxas podem incluir a emissão de notas fiscais, boletos, entre outras. Graças à competição, a maioria das contas PJ digitais ou não cobra essas taxas ou cobra valores muito baixos.

Ah, e sobre a maquininha de cartão integrada com a conta: compare diversas opções de maquininha, negocie, e consiga a melhor maquininha para suas necessidades, com boas taxas e serviços financeiros, lembrando que pode valer a pena pagar um pouco mais caro para ter um serviço melhor e bem integrado.

Uma conta PJ boa vai ter elementos que tornam seu negócio mais lucrativo com taxas menores para suas transações. (Imagem: OnDeck)

Altos limites de transação na conta PJ

Muitas vezes, há um limite para o número de transações que você pode fazer na sua conta comercial. Isso inclui transações e verificações eletrônicas. Exceder seu número alocado de transações mensais atrairá uma taxa para cada transação adicional.

Procure um banco que possa acomodar seu volume médio de transações em cada ciclo de declaração ou com altos limites de transação para economizar dinheiro. Para empresas que lidam com muitas transações, você está melhor com um banco que não impõe limites de transação.

Emissão de boletos, notas fiscais e serviços contábeis na conta PJ

3 serviços vão sempre fazer um furo nas suas contas: emissão de boletos e notas fiscais, e os serviços contábeis.

A emissão de boletos para cobrança é auto explicativa. Porém, veja se o banco estabelece um limite pelo qual começa a cobrar taxas pelos boletos, e integre os custos dentro da estrutura da sua empresa. Geralmente os custos são uma percentagem ou uma taxa fixa sobre o valor da venda.

Notas fiscais você geralmente precisa emitir através de aplicativos e programas específicos, geralmente pagos ou que exigem uma assinatura mensal. Se sua conta PJ integra a emissão das notas fiscais, é um custo a menos para sua empresa.

Finalmente, serviços contábeis como folha de pagamento, pagamento de fornecedores, declarações de impostos, entre outros, podem ser um bônus. Algumas contas PJ já incluem esses serviços como uma assinatura mensal, o que centraliza os serviços financeiros que sua empresa precisa.

Atendimento da conta PJ: online ou presencial

Isso se aplica a empresas que lidam fortemente em dinheiro. Você deseja optar por um banco que tenha agências físicas em locais convenientes para fazer depósitos pessoais.

O acesso a uma agência bancária física não é importante para as empresas de comércio eletrônico, pois você conduz todas as suas transações on-line. O que você precisa é de um banco que oferece recursos bancários on -line robustos.

O banco on -line garante que você possa usar rapidamente um aplicativo móvel para transferir fundos, depositar cheques e pagar contas. Você precisa considerar cuidadosamente os recursos bancários on-line que você deve ter para garantir que seus negócios sejam executados da maneira mais tranquila possível.

Depois de ter uma boa ideia do que você precisa, avalie cuidadosamente os serviços bancários on line de cada banco. Os melhores oferecerão serviços bancários online e móveis gratuitos, incluindo opções para personalizar o seu banco PJ.

As melhores opções não cobrarão taxas por transações PIX, TED, DOC, e emissão de link de pagamentos para os seus clientes.

Facilidade de integração com a conta PJ menos ela facilite a integração com os serviços que você usa.

Isso inclui serviços de contabilidade, faturamento, gerenciamento de folha de pagamento e outros assuntos financeiros. Seu banco deve se integrar perfeitamente às plataformas e aplicativos de software que você usa para administrar seus negócios.

Os bancos somente na Internet tendem a fazer integrações de terceiros muito melhor do que os bancos físicos. Mas existem vários bancos com locais físicos que também oferecem excelentes recursos on-line.

Como encontrar a conta bancária PJ para sua empresa em 5 etapas

Agora você está ciente do que deve procurar ao avaliar contas bancárias PJ; portanto, como usará essas informações para chegar à melhor opção para o seu negócio?

Etapa 1: conheça suas necessidades bancárias

Etapa 2: compre as melhores contas de verificação de negócios

Etapa 3: avalie os detalhes de cada oferta

Etapa 4: prepare os documentos que você precisa, como contrato social, CNPJ, comprovantes de residência e renda.

Etapa 5: Abra uma conta com seu banco de escolha

Esperamos que este artigo lhe dê mais clareza sobre a importância de ter a conta bancária PJ certa. Agora, cabe a você usar as informações neste artigo para avaliar cada um dos bancos listados acima e se estabelecer na que melhor oferece o conjunto completo de serviços que suas necessidades de negócios.

Dúvidas? Deixem nos comentários suas perguntas e iremos responder!

Sobre o autor

Após ouvir relatos de seus clientes empresariais, André percebeu que existia o receio de aceitar cartões por motivos variados, desde custos até não saber como funcionava uma máquina de cartão. Sendo especialista em finanças e educador financeiro com mais de 300 horas em cursos, André decidiu escrever sobre as máquinas de cartão para ajudar seus leitores e os vendedores que querem entrar neste mundo dos cartões de crédito e débito.

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