Conta digital de máquinas de cartão: como funcionam? Valem a pena?

Se você é proprietário de uma empresa, provavelmente já sabe o quanto é importante poder aceitar cartões de crédito e débito como métodos de pagamento de seus clientes. Embora ainda estamos muito longe de nos tornarmos uma sociedade verdadeiramente sem dinheiro, hoje quase todos os consumidores têm cartão de débito, cartão de crédito ou ambos, e confiam neles para fazer a maior parte de suas compras diárias. A aceitação do cartão se traduz diretamente em aumento de vendas e evita a possível perda de uma venda por parte dos consumidores, que agora geralmente carregam pouco ou nenhum dinheiro e deixam seus livros em casa.

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Infelizmente, aceitar cartões de crédito não é algo que você pode fazer sozinho. Você precisará estabelecer um relacionamento com um provedor de serviços comerciais e obter uma conta para receber suas transações na máquina de cartão. Geralmente, essa conta virá na forma de uma conta digital.

O que é uma conta digital para máquinas de cartão?

Se você é novo na administração de uma empresa, pode estar se perguntando o que é uma conta digital e como ela funciona. A principal coisa a saber sobre uma conta digital é que ela é simplesmente uma conta para a qual você transfere fundos das compras com cartão de crédito e débito dos seus clientes após o processamento.

Anteriormente, essa conta era desvinculada de uma conta corrente ou poupança para a qual os recursos eram transferidos após serem confirmadas as transações. Hoje, essa conta é também uma conta corrente normal, tendo todas ou quase todas as funcionalidades de uma conta digital “tradicional”.

O que posso fazer com uma conta digital para sua máquina de cartão?

Quando você se inscreve em uma conta digital, obviamente está obtendo mais do que apenas uma conta tradicional. Você também receberá serviços de processamento de cartão de crédito e débito, que podem ser fornecidos por terceiros ou pela mesma empresa que está patrocinando sua conta digital.

A maioria das contas digitais também vem com uma variedade de recursos extras. Embora alguns desses recursos sejam incorporados à sua conta, outros são opcionais (o que significa que você geralmente precisará pagar mais por eles). Recursos adicionais das contas digitais podem incluir serviços de processamento de cheques, recursos de relatórios de contas online, serviços para manter sua conta compatível com gateways e muitos outros.

Taxas de processamento da conta digital para sua máquina de cartão

Independentemente de como você configurou sua conta, ela sempre incluirá um serviço de processamento para processar suas transações com cartão de crédito e débito. Esses serviços de processamento confirmarão a disponibilidade de fundos suficientes quando o cliente usar um cartão para pagar compras e, se todas as condições necessárias forem atendidas, autorizarão a transação.

Depois que a transação for totalmente processada, você receberá seus fundos. Obviamente, você não receberá 100% do que seu cliente pagou. Você pagará uma taxa de intercâmbio (que vai para a bandeira do cartão de crédito) e uma taxa de processamento que vai para o provedor da sua conta digital. A parte da cobrança de processamento que vai para o provedor da sua conta pode ser claramente transparente dependendo do tipo de taxa cobrado, que pode ser fixa, variável de acordo com o volume de vendas, ou variável de acordo com o tipo de venda realizada.

Há várias taxas e encargos diversos que talvez você precise pagar em algumas transações. Embora as taxas de processamento sejam altamente variáveis, você pode esperar pagar até 5% no total de taxas de processamento para cada transação.

Como contabilizar vendas no cartão?

Se sua empresa processa dezenas ou mesmo centenas de transações todos os meses, você pode se perguntar como vai começar a acompanhar as informações geradas por toda essa atividade. Felizmente, a maioria dos provedores de serviços comerciais hoje oferece algum tipo de acesso à conta online, permitindo que você acompanhe suas transações (e suas despesas) em tempo real.

Não faz muito tempo que os relatórios online não existiam, mas hoje é um recurso essencial da sua conta digital. Você também receberá um extrato mensal da conta que lista cada transação e detalha as cobranças de processamento associadas a ela. Enquanto os fornecedores de serviços comerciais tradicionalmente enviavam uma cópia impressa do seu extrato mensal da conta, a maioria dos provedores hoje em dia permite que você baixe uma cópia digital.

Os serviços também podem ser integrados a uma plataforma de comércio digital de sua escolha, centralizando também sua gestão de estoque, fluxo de caixa, e mais.

A conta digital das máquinas de cartão facilita a vida dos vendedores e reduz os custos para se aceitar cartões. (Foto: Allied Wallet)

Como escolher uma conta digital para sua máquina de cartão?

A configuração de uma conta digital não é muito complicada por si só, mas é muito fácil cometer um erro que pode custar centenas – ou mesmo milhares – de reais no futuro.

É essencial que você faça uma pesquisa profunda sobre qualquer provedor de serviços comerciais que esteja considerando, pois todos eles possuem recursos, cronogramas de preços e termos de contrato diferentes. Como qualquer outro setor, os provedores de serviços comerciais variam entre os excelentes e os realmente terríveis.

Infelizmente, a maioria dos provedores é péssima, pelo menos quando se trata de atender às necessidades dos pequenos empresários. Altas taxas e custos podem prejudicar seus lucros, e os termos onerosos do contrato podem deixá-lo preso em um relacionamento comercial ruim, onde a única saída é pagar uma multa cara para quebrar seu contrato.

Um dos aspectos mais potencialmente difíceis de configurar uma conta digital para sua máquina de cartão é lidar com a equipe de vendas de um provedor. Muitas empresas terceirizam essa função para agentes de vendas independentes. Infelizmente, eles nem sempre oferecem treinamento de alta qualidade e supervisão adequada. Combine isso com o fato de que muitos agentes de vendas são pagos apenas com base em comissão e você tem uma receita para o desastre.

Embora seja difícil evitar lidar completamente com agentes independentes, você pode se proteger lendo cuidadosamente todo o seu contrato antes de concordar em assinar qualquer coisa. Se o seu agente tentar fazer com que você se inscreva sem lhe dar a chance de fazer isso, é uma indicação clara de que há detalhes no contrato que ele ou ela não deseja que você saiba. Retire sua oferta imediatamente e encontre um fornecedor diferente.

A configuração de uma conta digital depois de escolher um provedor de intermediação de pagamentos de alta qualidade geralmente é bastante direta. Você precisará fornecer informações como o nome da sua empresa, informações de contato e informações fiscais. Você também precisará fornecer seus números de roteamento e conta para a conta bancária na qual planeja aceitar seus depósitos.

No entanto, poucos empresários esperam se submeter a uma verificação de crédito ao solicitar uma nova conta de comerciante. Afinal, você está aceitando dinheiro, não o emprestando. Mas uma conta digital é, de certa forma, uma linha de crédito. O processador do cartão de crédito conta com você para ser responsável por todos os estornos e reembolsos em sua conta, e seu histórico de crédito detalhado pode fornecer uma visão da sua capacidade de lidar com dinheiro e evitar fraudes.

Em resumo, escolher sua conta digital é um processo que vai correr lado a lado com a escolha do intermediador de pagamentos de cartão. Afinal, as contas digitais de empresas como Cielo, Pagseguro, Mercado Pago, e PayPal estão oferecendo cada vez mais serviços que atraem os empresários não apenas para aceitar cartões, mas tornar suas vidas mais práticas.

Devo escolher uma máquina de cartão por causa de uma conta digital?

As contas digitais de máquinas de cartão podem parecer bastante assustadoras no começo, mas não precisam ser. Se você estiver se preparando para abrir uma conta digital pela primeira vez, recomendamos que você leia e faça muita pesquisa sobre qualquer empresa que esteja pensando em usar para fornecer sua conta e serviços de intermediação de pagamentos. Obtenha cotações de pelo menos dois ou três dos principais fornecedores e compare-os para ver qual deles oferece a melhor combinação de serviços de alta qualidade e baixos custos.

E se tiver alguma dúvida, deixem suas perguntas nos comentários para que possamos ajudar!

Sobre o autor

Após ouvir relatos de seus clientes empresariais, André percebeu que existia o receio de aceitar cartões por motivos variados, desde custos até não saber como funcionava uma máquina de cartão. Sendo especialista em finanças e educador financeiro com mais de 300 horas em cursos, André decidiu escrever sobre as máquinas de cartão para ajudar seus leitores e os vendedores que querem entrar neste mundo dos cartões de crédito e débito.

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