Como calcular o juros da maquininha de cartão

Saber como calcular o juros da maquininha de cartão é essencial para quem vende com frequência usando esse meio de pagamento.

Afinal, cada transação pode incluir taxas que impactam diretamente no seu lucro. Com tantas opções de maquininhas no mercado, entender como funciona a cobrança de juros ajuda a escolher a melhor opção e a precificar corretamente seus produtos ou serviços.

Neste artigo, vamos explicar como você pode calcular esses juros de forma clara e prática, ajudando a tomar decisões mais informadas e estratégicas.

O que são juros nas maquininhas de cartão?

Primeiramente, é importante entender o que são os juros cobrados nas maquininhas de cartão.

Quando um cliente opta por parcelar uma compra, a maquininha pode cobrar juros sobre cada parcela. Ou seja, esses juros são uma compensação para a operadora pelo tempo que ela precisa esperar para receber o valor total da venda.

No entanto, para o vendedor, esses juros podem ser repassados ao cliente ou absorvidos pela própria empresa, dependendo da estratégia de negócios. Entender como esses juros são calculados é essencial para decidir a melhor forma de lidar com eles.

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Tipos de juros e taxas aplicadas

As maquininhas de cartão aplicam diferentes tipos de taxas, dependendo do tipo de transação. Vamos ver as mais comuns:

• Taxa no Débito: É uma porcentagem fixa cobrada sobre o valor total da venda. É geralmente a menor taxa aplicada, variando entre 1,5% e 2,5%;
• Taxa no Crédito à Vista: Aqui, a taxa é um pouco mais alta, variando entre 2,5% e 4%, dependendo do plano contratado e da operadora;
• Taxa no Crédito Parcelado: Este é o tipo de transação que mais gera dúvidas. Além da taxa inicial de crédito, há uma cobrança adicional por parcela, que pode variar significativamente.

Como calcular juros da maquininha no crédito parcelado

Vamos simplificar o cálculo de juros compostos. Assim, com a maquininha de cartão, os juros vão sendo aplicados sobre o valor da compra a cada mês, e o valor final vai crescendo um pouquinho mais a cada parcela.

Exemplo de cálculo simples:

Imagine que você fez uma venda de R$ 1.000,00 e o cliente quer parcelar em 10 vezes, com uma taxa de 3% por parcela. Para saber quanto ele vai pagar no total, você pode fazer o seguinte cálculo:

1. Pegue o valor inicial: R$ 1.000,00;
2. Multiplique pela taxa de juros: 1,03 (porque 3% de juros é o mesmo que multiplicar por 1,03);
3. Repita essa multiplicação para cada parcela: Como são 10 parcelas, você multiplica 1,03 dez vezes.

Ou seja, fica assim: R$1.000,00×1,03×1,03×1,03…(10vezes). No final, o cliente pagará aproximadamente R$ 1.343,90, ou seja, R$ 343,90 de juros no total.

Mas não se preocupe, você não precisa fazer tudo isso manualmente! Deixe a matemática pesada para trás e use a nossa Calculadora de Juros Compostos para facilitar a sua vida.

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Como escolher a melhor forma de cobrar os juros

Após calcular os juros da maquininha, o próximo passo é decidir como você deseja cobrar esses valores. Existem basicamente duas abordagens:

1. Repasse dos Juros ao Cliente: Esta é a forma mais comum. O cliente vê o valor final já com os juros embutidos, e você não precisa absorver esse custo. No entanto, isso pode tornar seu produto menos competitivo, dependendo do mercado;
2. Absorção dos Juros: Nessa estratégia, a empresa assume o custo dos juros, oferecendo ao cliente a possibilidade de parcelar sem acréscimo. Isso pode aumentar as vendas, mas reduz sua margem de lucro. É importante calcular se essa estratégia faz sentido para o seu negócio.

Ferramentas para calcular juros da maquininha

Hoje em dia, existem diversas ferramentas online que ajudam a calcular os juros da maquininha de forma prática e rápida.

Dessa forma, algumas operadoras de maquininhas oferecem simuladores em seus sites, onde você pode inserir o valor da venda, o número de parcelas e a taxa aplicada para obter o valor final que será cobrado do cliente.

Além disso, utilizar uma planilha de Excel ou um software de gestão financeira pode ser muito útil para acompanhar as transações e garantir que os juros não comprometam a saúde financeira do seu negócio.

Como negociar taxas mais baixas

Se os juros da maquininha estão impactando significativamente a sua margem de lucro, é possível negociar taxas menores na maquininha. Portanto, veja algumas dicas para conseguir melhores condições:

• Aumente o Volume de Transações: Operadoras costumam oferecer taxas menores para negócios que realizam um grande volume de transações;
• Compare Ofertas: Pesquise diferentes opções de maquininhas e escolha a que oferece as melhores condições para o seu perfil de vendas;
• Negocie Diretamente: Entre em contato com o representante da operadora e negocie as taxas. Em muitos casos, é possível conseguir uma redução significativa.

Perguntas frequentes

Dicas para economizar com os juros da maquininha

Agora que você sabe como calcular o juros da maquininha de cartão, fica mais fácil tomar decisões estratégicas para o seu negócio.

Dessa forma, calcular corretamente os custos de cada transação ajuda a manter a saúde financeira e a garantir que você esteja vendendo com lucro. Portanto, abaixo, citamos algumas dicas para economizar com os juros:

• Negocie as taxas com a operadora. Se você tem um bom volume de vendas, pode conseguir condições melhores;
• Prefira repassar os juros ao cliente. Assim, você mantém sua margem de lucro;
• Pesquise as maquininhas mais usadas no mercado. Muitas oferecem taxas mais competitivas e ferramentas para controle financeiro;
• Considere usar uma maquininha no celular. Elas costumam ter taxas mais baixas e maior flexibilidade.

Por fim, avalie sempre as condições oferecidas pelas operadoras e escolha a maquininha que melhor se adapta ao seu perfil de vendas.

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